每年10月至4月稅季，各大銀行紛紛推出稅務貸款產品。本指南將帶你深入了解稅季貸款的概念，探討其多種用途，並提供一些精選的稅款貸款。此外，我們還會分享借稅貸款時需要注意的事項，以幫助你在財務決策上做出明智的選擇。
目錄
稅季貸款是什麼
稅季貸款簡稱稅貸，是每年稅務季節期間推出的特殊貸款產品，旨在幫助個人或家庭應對交稅所需的資金。通常，銀行或貸款機構在每年的稅季（通常是10月至翌年4月）提供這種貸款。稅季貸款可以用於支付個人所得稅、財產稅或其他稅款，以避免因缺乏足夠的現金而面臨罰款或利息。
稅季貸款與傳統貸款的區別在於申請要求。除了一般貸款所需的入息證明文件外，稅季貸款可能還需要提供相關的稅務文件，如稅單證明。此外，稅季貸款的利率通常較一般貸款低，因此成為相對受歡迎的貸款選擇。
儘管稅季貸款主要用於應對稅務負擔，但實際上，借款人可以根據需要自由選擇如何使用貸款資金。
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稅貸用途
除了繳納稅款，借款人還可以用作其他用途：
- 活期和定期存款：借款人可以將一部分或全部的貸款資金放入活期或定期存款帳戶，以保值或獲得固定的利息收入。活期存款提供了靈活性和易於取款，而定期存款則可以獲得更高的利率，但在一段時間內無法取款。
- 股票投資：借款人可以將貸款資金用於購買股票，從而參與股票市場的投資。這種投資方式具有風險，但也有潛在的高回報可能性。
- 債券投資：借款人可以使用貸款資金購買債券，這些債券可以是政府債券、公司債券或其他種類的債券。債券投資通常提供固定的利息收入和資本保值的潛力。
- 清償信用卡債務：借款人可以使用稅貸款來清償過多的信用卡債務，減輕每月的還款壓力。稅貸款通常具有較低的利率，相較於信用卡的高利息，使用稅貸款清償信用卡債務可以節省利息支出。
- 創業資金：有意創業的人可以考慮使用稅貸款來填補資金缺口，支持創業計劃的實施。稅貸款通常具有較長的還款期限，可以降低每月的還款壓力。
- 房屋裝修：稅貸款也可以用於房屋裝修。借款人可以使用這筆貸款來支付裝修費用，將還款分期攤還，減輕一次性支出的壓力。
- 婚禮費用：如果準備辦理婚禮，但預算有限，借款人可以考慮使用稅貸款來支付婚禮費用，以確保婚禮順利舉行。
精選稅貸比較
| 貸款機構和產品 | 最低實際年利率 | 取得最低息條件 | 申請稅貸優惠 |
|---|---|---|---|
| WeLab Bank 私人貸款 | 1.27% | 貸款金額達HK$70萬及還款期24個月 | 使用邀請碼『FPNJK4』，成功申請及提取貸款額HK$1百萬及還款期36個月或以上，即可享HK$13888貸款現金獎賞 立即申請 |
| Airstar Bank天星銀行私人貸款 | 1.58% | 貸款額達HK$80萬及還款期12個月 | 使用邀請碼『P8HTFN』於30日内成功申請及提取貸款額HK$5萬及還款期12個月，即可享HK$400貸款現金獎賞 立即申請 |
| 中信銀行私人貸款 | 1.65% | 貸款額達HK$200萬及還款期12個月 | 由即日起至2024年1月31日，使用以下連結成功申請貸款，選擇還款期為12個月或以上，並於1個月內提取貸款，可享最高HK$7,800獎賞 1. 向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$800 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券 2. 貸款額回贈：最高HK$7,000 Apple Store 禮品卡 / 超市現金券 立即申請 |
| Citi稅季貸款 | 1.78% | 貸款額達HK$350萬及還款期12個月 | 由即日起至2024年1月31日，使用以下連結成功申請貸款，選擇還款期為12個月或以上，並於1個月內提取貸款，可享最高HK$11800獎賞。 立即申請 |
| ZA BANK 眾安銀行 私人貸款 | 1.80% | 貸款額達HK$100萬及還款期12個月 | 使用邀請碼『F5KJP5』，成功申請及提取HKD 8萬或以上即可獲HK$500貸款現金獎賞 立即申請 |
| Livi Bank 靈活貸 私人貸款 | 1.87% | 貸款額達HK$100萬及還款期36個月 | N/A |
以上僅供參考，貸款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。
稅貸攻略：借稅貸注意事項
- 注意實際年利率：稅貸款廣告上常見的計息方法有月平息和實際年利率（APR）。月平息只反映每月支付的利息，而未包含其他費用，無法準確反映借貸成本。實際年利率則是計算了所有費用後的最終年利率，包括手續費、行政費和提前還款費用等，更能反映借貸成本。
- 比較不同機構的利率和條款：貨比三家是借錢的重要原則，請比較不同銀行和財務公司的實際年利率及其他條款，以找到最適合你的貸款。
- 注意廣告中的低息條款：廣告上的超低息稅貸往有條件限制，實際能否獲得最優惠利率取決於多個因素，包括個人信貸評分、貸款金額、還款期等。謹慎借錢，根據實際需要借款。
- 準時還款：即使稅貸款的利息較低，逾期還款仍會產生罰財務費用。逾期還款的記錄將保留在您的信貸報告中，可能影響未來的貸款申請。建立準時還款的好習慣非常重要。
- 謹慎借貸用途：不要超出實際需要的貸款金額，避免不必要的利息支出。制定好財務計劃，只借用於有實際用途的貸款。
- 小心投資風險：稅貸款的利息較低，有些人會將貸款用於投資股票、債券或基金等產品。在投資時，要謹慎考慮當中的風險和預期回報並制定後備方案，確保還款和日常生活不受投資狀況影響。
常見問題
申請稅務貸款有什麼門檻？
申請稅務貸款的門檻因貸款機構和借款人的狀況而有所不同，以下是一些常見的門檻要求：
1. 年齡限制：通常申請人需要年滿18歲或以上，有些機構可能要求更高的年齡限制。
2. 收入要求：借款人需要擁有一定的穩定收入來符合貸款機構的要求。具體的收入要求可以根據不同機構而有所不同，例如3. 月薪達到一定金額（如你提到的5,000至10,000元）。
4. 稅務文件：通常需要提供最近的稅務文件（如稅單副本），以驗證借款人的收入和納稅情況。
5. 身份證明文件：需要提供有效的身份證明文件，例如身份證、駕駛執照或護照等。
6. 入息證明：有些貸款機構可能需要借款人提供額外的入息證明文件，例如工資單、銀行對帳單或就業合同等。
7. 住址證明：需要提供有效的住址證明文件，例如水電費帳單、房屋租賃合同或房屋產權證明等。