近年，虛擬銀行在香港越來越受歡迎，因為不用親身到實體分行，只需用手機就能處理各種銀行服務，如外匯、存款、轉賬和定期等，非常方便，因此吸引了不少年輕人使用。本文將比較香港各大虛擬銀行，從開戶優惠、定期利率、貸款及服務等方面，幫助大家選出最合適的銀行。
開戶優惠比較
平安數字銀行
開戶優惠詳情：
由即日起至2026年10月31日，全新客戶輸入平安數字銀行推薦碼「WIW8P2」成功開戶，可獲以下優惠：
- 1個月定期存款16%利率，適用於首10萬的港元存款。存款10萬1個月，就有約HK$1333
- 於10月31日或以前，存入HK$1,000或以上，可獲HK$50現金回贈
提一提大家，記得一定要開戶時輸入優惠碼，才有優惠！
大象銀行
即日起至2026年11月30日，新客戶輸入大象銀行邀請碼「T7RF6T」成功開戶，滿足以下條件，即可獲相應迎新優惠：
| 條件 | 開戶優惠 |
| 成功開戶 | 1 個月港幣定存18%加息券（上限HK$5萬，須30天內使用） 5萬做1個月，賺HK$750 |
| 成功開投資賬戶並激活美股交易 | US$ 20 英偉達股票（NASDAQ: NVDA） |
| 買入 1 筆 ≥ HKD 10,000 基金，並維持 30 日日均總資產 ≥ HKD 10,000 | HK$ 100 基金回贈現金券 |
| 完成 3 筆買入股票交易（不限金額） | HK$ 100 股票回贈現金券 |
| 累計零售簽賬 ≥ HKD 300（含 Apple Pay / Google Pay） | HK$ 30 簽賬回贈現金券 |
| 合共 | 高達HK$1136 |
限時抽獎優惠：客戶完成指定任務（於App查看），可獲最高3次抽獎機會，獎品有1 份足金「金象」擺件（價值高達HK$50萬）及500份港幣 1 星期定存 88% 加息券（上限2萬）。
優惠只限香港居民，滿足條件後獎賞會發放到戶口。
Mox Bank
開戶優惠詳情：
即日起至2026年10月31日，新客戶使用Mox邀請碼「T4ARS8」成功開戶及申請Mox Credit信用卡，即可享以下迎新優惠：
| 要求 | 現金獎賞 |
|---|---|
| 開戶後30天內申請Mox Credit；批卡後30日內完成 1次簽賬 | HK$200 |
| 開戶後30日內申請Mox Credit；批卡後30日內累積簽賬滿HK$2,000 | HK$1000 |
| 開戶後7日內存入；並維持港元活期存款HK$50,000或以上 ≥30日 | HK$500 |
| 開戶後14日內啟動 Mox Invest；之後30日內累積投資交易滿HK$50,000 | HK$500 |
| 總計 | HK$2200 |
現金獎賞會於2027年1月31日或之前由Mox派發至你的戶口。
Fusion Bank
開戶優惠詳情：
由即日起至2026年12月31日，全新客戶輸入富融銀行邀請碼「CASH2TFZ」成功開戶，即可獲以下優惠：
- 1 星期20%港元定期加息券，結合銀行息口，高達21%（需於 7 日內使用）
- 3 個月0.2%港元定期加息券，結合銀行息口，高達3.05%（需於 30 日內使用）
- 3 個月0.2%美元定期加息券，結合銀行息口，高達4.2%（需於 30 日內使用）
提一提大家，記得一定要開戶時輸入邀請碼，才有優惠！
ZA Bank
開戶優惠詳情：
即日起至2026年10月28日，新客戶輸入ZA Bank邀請碼「F5KJP5」，成功開戶，即可獲：
- 碌卡3%股票回贈（首30天）、HK$1000股票現金回贈券包、HK$800基金持倉回贈券包、HK$100貨幣兌換即減券及HK$100海外匯款現金回贈。
- 開戶後14天內單筆存入等值HK$1,000或以上，可獲1張19.9%定期存款加息券，加上當前基礎年利率，可享20% 年利率。
- 開戶後14天內日終賬戶總給餘達HK$1000或等值，可獲1張19.9%定期存款加息券，加上當前基礎年利率。可享20% 年利率。
- 開戶後 14 天內其中一天滿足以下任一條件，並在開戶後30天內維持此條件累計達14天，可獲US$30美光科技股票。
- 日終股票總資產 ≥ HKD 10,000 或其等值
- 日終基金總資產 ≥ HKD 100,000 或其等值
- 日終存款餘額 ≥ HKD 200,000 或其等值
獎賞將於30個工作天内存入你的ZA Bank 賬戶。
港元定期利率比較
| 銀行 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|
| 富融銀行 | 2.7% | 3% | 2.9% |
| PAO Bank | 3% | 2.9% | 3.1% |
| Welab Bank | 2.8% | 2.91% | 3% |
| 眾安銀行 | 0.51% | 1.61% | 2.01% |
| Mox Bank | 2.55% | 2.6% | 2.85% |
| 螞蟻銀行 | 1.6% | 1.8% | 2.3% |
港元活期比較
| 銀行 | 活期 |
|---|---|
| 富融銀行 | 0.01% |
| PAO Bank | 0.1% |
| Welab Bank | 0.01% |
| 眾安銀行 | 0.01% |
| Mox Bank | 0.001% |
| 螞蟻銀行 | 首20萬：0.5% 20萬-80萬：2% 800,000以上：0.01% |
| 天星銀行 | 首30萬：0.5% 30萬以上：0.1% |
貸款比較
| 虛擬銀行私人貸款 | 最低實際年利率 | 取得最低息條件 |
|---|---|---|
| ZA BANK 眾安銀行私人貸款 查看優惠 | 1.30% | 貸款額達HK$100萬及還款期12個月 |
| WeLab Bank 私人貸款 查看優惠 | 1.68% | 貸款金額達HK$150萬及還款期24個月 |
| Airstar Bank天星銀行私人貸款 | 7.43% | 貸款額達港幣80萬及還款期為12個月 |
服務比較
| 銀行名稱 | 儲蓄 | 貸款 | 信用卡 | 扣賬卡 | 外幣戶口 | 保險 | 投資 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Airstar Bank (天星銀行) | Y | Y | N | Y | Y | N | Y |
| Ant Bank (螞蟻銀行) | Y | Y | N | N | Y | N | Y |
| Fusion Bank (富融銀行) | Y | Y | N | N | Y | N | N |
| livi Bank (理慧銀行) | Y | Y | N | N | Y | Y | N |
| Mox Bank | Y | Y | Y | Y | Y | Y | Y |
| PAO Bank (平安壹賬通銀行) | Y | Y | N | N | Y | Y | Y |
| Welab Bank (匯立銀行) | Y | Y | N | Y | Y | N | Y |
| ZA Bank (眾安銀行) | Y | Y | Y | Y | Y | Y | Y |
資料截至2026年7月18日，以上僅供參考，一切以官方最新公布為準。
虛擬銀行 vs 傳統銀行
| 特點 | 虛擬銀行 | 傳統銀行 |
|---|---|---|
| 開戶方式 | 全程網上 | 分行 / 網上 |
| 實體分行 | 沒有 | 有 |
| 成本 | 較低 | 較高 |
| 營運歷史 | 較短且知名度相對較低 | 較長且資本實力較高 |
| 服務範圍 | 普遍較為有限，主要集中在存款和貸款服務 | 較多元化，提供全面一站式的金融產品和服務 |
虛擬銀行優點和缺點
優點：
- 開戶手續簡單，只需在手機應用程式上開戶，無需親自前往分行開戶，十分方便。
- 申請門檻低，不設最低結餘要求，即使是小額存戶或低收入人士也適合使用。而部分傳統銀行（例如星展銀行）則設有最低戶口結餘限制，如未達標甚至會收取低結餘服務費
- 24小時網上客戶服務
缺點：
- 沒有實體分行，如果需要協助，只能聯絡線上客服。
- 銀行服務相對單一，主要集中在存款和貸款服務。相比之下，傳統銀行除了存款和貸款服務外，還提供樓宇按揭、外匯、投資戶口等多種銀行服務。
- 虛擬銀行一般最高只能提供約100萬港元的貸款，因為仍處於發展早期，規模有限；而傳統銀行則可根據客戶資格提供最高約300萬港元貸款，最高貸款一般較大。
- 沒有傳統銀行的多種存款及提款方式，例如支票存入或親自到分行提款等
常見問題
虛擬銀行安全嗎？存入虛擬銀行的資金會受到保障嗎？
香港虛擬銀行與傳統銀行一樣，受香港金融管理局監管，資金安全性有保障。此外，香港持牌虛擬銀行都有參與存款保障計劃，即使銀行倒閉，也可獲最高HK$800,000的保障（每名存款人）。
虛擬銀行開戶有什麼要求？
虛擬銀行開戶要求會因銀行而略有不同，但一般有以下要求：
1. 年滿 18 歲並持有有效的香港身份證
2. 擁有可接收短信的香港手機號碼
3. 擁有有效的香港住址
虛擬銀行有什麼風險？
虛擬銀行最大的風險是倒閉，但目前香港尚未有虛擬銀行倒閉的案例。部分虛擬銀行已經開始盈利，而部分仍處於虧損階段。不過也不用太擔心，因為香港持牌虛擬銀行都有參與存款保障計劃，即使銀行倒閉，合資格存款最高可獲HK$800,000的保障（每名存款人）。
