虛擬銀行比較:開戶優惠、貸款、定期、服務等一覽2024

虛擬銀行是近年來新興的金融機構,不需要實體分行即可提供各種數碼化的金融服務,吸引越來越多年輕人的關注和使用。本文將為大家比較香港各大虛擬銀行,從開戶優惠、貸款、活期存款、定期存款和服務等方面進行詳細比較,幫助讀者選擇最適合自己的虛擬銀行。

虛擬銀行比較

開戶優惠

虛擬銀行虛擬銀行開戶優惠
Airstar Bank天星銀行從現在起至2024年3月31日,新客戶透過中國移動Mylink應用程式輸入邀請碼『P8HTFN』成功開立天星銀行賬戶,將享有以下優惠:
1. 20,000 MyLink 積分(相當於HK$200)
2. 1.5%六個月港幣定期存款升息券一張
3. 6.88%港幣活期年利率
ZA Bank 眾安銀行由即日起至2024年3月14日,新客戶輸入ZA bank邀請碼「F5KJP5」,成功開立銀行賬戶,將可獲得以下優惠:
1. 一張9.69%港元活期加息券(適用於存款最高HK$2萬及存款期為1個月)。此外,目前ZA Bank活期存款利率為0.31%。結合這些優惠,客戶可享受總共10%的30天港元活期利率,如果存款HK$2萬,可以獲得HK$166的利息。
2. 開戶後14天內,使用ZA Card完成3筆交易,且每筆金額 ≥ HK$100,你可以獲HK$50。 開戶後30天內,使用ZA Card完成 6 筆交易,且每筆金額 ≥ HK$ 100,你可額外獲HK$50,總共可獲得HK$100。獎賞將於30個工作天内存入你的ZA Bank 賬戶。
立即申請
Mox Bank由即日起至2024年3月31日下午6點前,新客戶使用Mox邀請碼「MHMOXFEB」成功開戶及申請Mox Credit信用卡,即可享以下迎新優惠最高HK$1600迎新優惠:
1. 無需簽賬即可享NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機(價值HK$1,390;顏色隨機))/ BRUNO BOE065-PPK 電陶爐炆燒鍋 (價值$1,098) / Marshall Willen小型無線便攜喇叭 (價值HK$999))/ HK$800 Apple 或 Trip.com 電子禮品卡
2. 在 Mox Credit 獲批核首30天內以Mox Credit簽賬滿HK$800的合資格消費,即享HK$800現金獎賞
立即申請
*資料截至2024年3月1日
以上僅供參考,一切以官方最新公布為準。

貸款

私人貸款最低實際年利率取得最低息條件申請優惠
WeLab Bank 私人貸款1.27%貸款金額達HK$70萬及還款期24個月由即日起至2024年6月30日,使用邀請碼『FPNJK4』,成功申請及提取貸款額HK$1百萬及還款期36個月或以上,即可享HK$13888貸款現金獎賞
立即申請
Airstar Bank天星銀行私人貸款1.58%貸款額達HK$80萬及還款期12個月由即日起至2024年3月31日,使用邀請碼『P8HTFN』於30日内成功申請及提取貸款額HK$5萬及還款期12個月,即可享HK$400貸款現金獎賞
立即申請
ZA BANK 眾安銀行私人貸款1.80%貸款額達HK$100萬及還款期12個月N/A
Livi Bank 靈活貸
私人貸款
1.87%貸款額達HK$100萬及還款期36個月N/A
Mox「即時借」4.54%貸款額達HK$68萬及還款期60個月N/A
*資料截至2024年3月1日
以上僅供參考,貸款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

活期存款

虛擬銀行港幣基本活期利率
Airstar Bank 天星銀行0 – 5萬:3.1%
5萬 – 30萬:3.1%
其後:0.1%
Ant Bank 螞蟻銀行0 – 10萬:1%
10萬 – 20萬:0.5%
其後:0.001%
*不定時會提供加息券,所以有時基本活期利率會更高。
Livi Bank 理慧銀行0 – 5萬:1%
5萬 – 50萬:0.4%
其後:0.125%
ZA Bank 眾安銀行0 – 30萬:0.31%
其後:0.01%
*不定時會提供加息券,所以有時基本活期利率會更高。
Mox Bank0 – 50萬:0.3%
其後:0%
*需做任務,以提高基本活期利率。
WeLab Bank 匯立銀行0.1%
資料截至2024年1月1日
以上僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

定期存款

虛擬銀行3個月定期利率6個月定期利率12個月定期利率
Airstar Bank 天星銀行4%3.6%3.6%
Livi Bank 理慧銀行**0 – 20萬:1.5%
其後:2.5%
0 – 20萬:2%
其後:3%
0 – 20萬:2.4%
其後:3.4%
ZA Bank 眾安銀行**2.21%2.51%3.01%
Mox Bank***2%3%3.1%
WeLab Bank 匯立銀行3%4.3%3.8%
*資料截至2024年1月2日
以上僅供參考,存款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。
**ZA Bank和Livi Bank不定時會提供加息券,所以有時定期利率會更高。
***Mox Bank存入新資金可存最高1.6%額外存款年利率。

延伸閱讀:私人貸款比較股票戶口比較

服務

銀行名稱儲蓄貸款信用卡扣賬卡外幣戶口保險投資中小企服務
Airstar Bank (天星銀行)YYNNYNNY
Ant Bank (螞蟻銀行)YYNNNNNY
Fusion Bank (富融銀行)YYNNYNNN
livi Bank (理慧銀行)YYNYYYYY
Mox BankYYYYYNNN
PAO Bank (平安壹賬通銀行)YNNNNNNY
Welab Bank (匯立銀行)YYNYNNYN
ZA Bank (眾安銀行)YYNYYYYY

虛擬銀行 vs 傳統銀行

虛擬銀行比較
特點虛擬銀行傳統銀行
方便性提供全天候、全球化的線上服務,網上快速開戶通常需要親自前往實體據點辦理業務,受時間和地理限制
成本較低較高
營運歷史較短且知名度相對較低較長且資本實力較高
服務範圍普遍較為有限,主要集中在存款和貸款服務較多元化,提供全面一站式的金融產品和服務
客戶體驗提供線上客服提供親身客服體驗
實體分行沒有

虛擬銀行優點和缺點

優點:

  • 開戶手續簡單:客戶只需在手機應用程式上開戶,無需親自前往分行開戶,十分方便。客戶只需在手機應用程式輸入簡單的個人資料,包括身分證、手機號碼、電郵、上載自拍照、並遞交證明文件。開戶過程最快 5 分鐘完成。
  • 申請門檻低:虛擬銀行不設最低結餘要求,即使小額存戶或低收入基層入士也適合。而一般傳統銀行都會設最低戶口結餘,如未能達到指定金額,甚至會徵收低結餘服務費。
  • 彈性借貸服務:相較於傳統銀行,虛擬銀行提供更彈性的借貸服務。審批時間較短且文件提交流程更具彈性,客戶申請借貸時無需繳交大量證明文件的副本或正本,使得借貸過程更迅速和便利。
  • 全天候服務:傳統銀行有特定的營業時間,且需前往分行排隊等候。相較之下,虛擬銀行提供全天候服務,客戶能夠隨時隨地使用線上銀行服務。客戶申請貸款或其他服務時,可以透過照片上傳文件進行申請,節省時間且方便快捷。

缺點:

  • 沒有實體分行:如一般傳統銀行不同,虛擬銀行沒有實體分行,如果需要協助,只能聯絡線上客服。另外,對於年紀較大的長者,可能難以適應虛擬銀行電子化的銀行服務
  • 貸款額限制較低:虛擬銀行目前最高只能提供100萬的貸款計劃,因為虛擬銀行仍然處於發展早期,規模有限。相比之下,傳統銀行可以根據客戶的資格提供最高300萬的貸款。因此,對於有較高貸款需求的客戶,使用虛擬銀行可能無法滿足其需求
  • 服務範圍有限:虛擬銀行目前提供的銀行服務相對單一,主要集中在存款和貸款服務。相比之下,傳統銀行除了存款和貸款服務外,還提供樓宇按揭、外匯、投資戶口等多種銀行服務。
  • 限制的提款方式:虛擬銀行通常無法提供傳統銀行提供的多種提款方式,例如支票存入、親自前往分行提款等。客戶需要依賴電子轉賬或使用傳統銀行的服務來提取現金提取。

常見問題

什麼是虛擬銀行

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虛擬銀行(Virtual Bank)是一種僅透過互聯網提供金融和銀行服務的銀行機構,並不擁有實體分行。虛擬銀行主要透過網上平台和行動應用程式(App)提供各種金融服務,包括開設銀行帳戶、存款、貸款、轉賬和支付等。

虛擬銀行安全嗎?存入虛擬銀行的資金會受到保障嗎?

虛擬銀行與傳統銀行一樣,受到香港金融管理局的監管,必須遵守與傳統銀行相同的監管規定。此外,虛擬銀行也參與存款保障計劃,以保護客戶的存款。這意味著,如果虛擬銀行倒閉,客戶將獲得最高HK$500,000的賠償,以確保客戶的資金安全。

虛擬銀行開戶有什麼要求?

虛擬銀行開戶要求會因銀行而略有不同,但主要要求如下:
1. 年滿 18 歲並持有有效的香港身份證
2. 擁有可接收短信的香港手機號碼
3. 擁有有效的香港住址

如何存錢入虛擬銀行賬戶?

虛擬銀行賬戶的存款主要可以通過快速支付系統(FPS)、電子直接付款授權(eDDA)和賬號轉移進行。

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