虛擬銀行是近年來新興的金融機構，不需要實體分行即可提供各種數碼化的金融服務，吸引越來越多年輕人的關注和使用。本文將為大家比較香港各大虛擬銀行，從開戶優惠、貸款、活期存款、定期存款和服務等方面進行詳細比較，幫助讀者選擇最適合自己的虛擬銀行。
目錄
虛擬銀行比較
開戶優惠
| 虛擬銀行 | 虛擬銀行開戶優惠 |
|---|---|
| ZA Bank 眾安銀行 | 由即日起起至2024年5月31日，新客戶輸入ZA Bank邀請碼「F5KJP5」，成功開立銀行賬戶，及在開戶後14天內，使用ZA Card完成3筆交易，且每筆金額 ≥ HK$100，你可以獲HK$100。 開戶後30天內，使用ZA Card完成 6 筆交易，且每筆金額 ≥ HK$100，你可額外獲HK$200，總共可獲得HK$300。獎賞將於30個工作天内存入你的ZA Bank 賬戶。 立即申請 |
| Mox Bank | 由即日起至2024年4月22日下午6點，新客戶使用手機透過以下連結並使用Mox邀請碼「MHMOX1200」成功開戶及申請Mox Credit信用卡，即可享最高以下迎新優惠： 1. HK$1,000 Apple 禮品卡 / Trip.com禮品卡 / Marshall Acton III 家用藍牙喇叭 (價值HK$2,499；顏色隨機) / Delsey ECLIPSE SE 31″ 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280 ; 顏色隨機) / NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機（價值HK$1,390；顏色隨機) / BRUNO BOE065-PPK 電陶爐炆燒鍋 (價值$1,098) / Nintendo Switch OLED（價值$2,680） 2. 開戶首7日內存入HK$50,000或以上港幣活期存款，並維持存款60日，即可獲HK$1000現金獎賞 3. 在 Mox Credit 獲批核首60天內以Mox Credit簽賬滿HK$3000的合資格消費，即享HK$1200現金獎賞 4. 使用Mox Invest累積滿HK$10,000交易金額，即可獲HK$200，如累積滿HK$50,000交易金額，額外可獲HK$800，合共HK$1000現金獎賞 5. 高達3%活期利率 立即申請 |
貸款
| 私人貸款 | 最低實際年利率 | 取得最低息條件 | 申請優惠 |
|---|---|---|---|
| WeLab Bank 私人貸款 | 1.27% | 貸款金額達HK$70萬及還款期24個月 | 由即日起至2024年6月30日，使用邀請碼『FPNJK4』，成功申請及提取貸款額HK$1百萬及還款期36個月或以上，即可享HK$13888貸款現金獎賞 立即申請 |
| Airstar Bank天星銀行私人貸款 | 1.58% | 貸款額達HK$80萬及還款期12個月 | 由即日起至2024年6月30日，使用邀請碼『P8HTFN』於30日内成功申請及提取貸款額HK$5萬及還款期12個月，即可享HK$400貸款現金獎賞 立即申請 |
| ZA BANK 眾安銀行私人貸款 | 1.80% | 貸款額達HK$100萬及還款期12個月 | 由即日起至2024年4月30日，輸入ZA Bank貸款邀請碼「F5KJP5」，成功申請並提取HK$8萬或以上貸款後，即可獲得HK$500貸款現金券獎賞。 立即申請 |
| Mox「即時借」 | 4.54% | 貸款額達HK$68萬及還款期60個月 | N/A |
資料截至2024年4月1日，貸款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。
活期存款
以上僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。
定期存款
| 虛擬銀行 | 3個月定期利率 | 6個月定期利率 | 12個月定期利率 |
|---|---|---|---|
| Airstar Bank 天星銀行 | 4% | 3.6% | 3.6% |
| Livi Bank 理慧銀行** | 0 – 20萬：1.5% 其後：2.5% | 0 – 20萬：2% 其後：3% | 0 – 20萬：2.4% 其後：3.4% |
| ZA Bank 眾安銀行** | 2.21% | 2.51% | 3.01% |
| Mox Bank*** | 2% | 3% | 3.1% |
| WeLab Bank 匯立銀行 | 3% | 4.3% | 3.8% |
以上僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。
**ZA Bank和Livi Bank不定時會提供加息券，所以有時定期利率會更高。
***Mox Bank存入新資金可存最高1.6%額外存款年利率。
服務
| 銀行名稱 | 儲蓄 | 貸款 | 信用卡 | 扣賬卡 | 外幣戶口 | 保險 | 投資 | 中小企服務 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Airstar Bank (天星銀行) | Y | Y | N | N | Y | N | N | Y |
| Ant Bank (螞蟻銀行) | Y | Y | N | N | N | N | N | Y |
| Fusion Bank (富融銀行) | Y | Y | N | N | Y | N | N | N |
| livi Bank (理慧銀行) | Y | Y | N | Y | Y | Y | Y | Y |
| Mox Bank | Y | Y | Y | Y | Y | N | N | N |
| PAO Bank (平安壹賬通銀行) | Y | N | N | N | N | N | N | Y |
| Welab Bank (匯立銀行) | Y | Y | N | Y | N | N | Y | N |
| ZA Bank (眾安銀行) | Y | Y | N | Y | Y | Y | Y | Y |
虛擬銀行 vs 傳統銀行
| 特點 | 虛擬銀行 | 傳統銀行 |
|---|---|---|
| 方便性 | 提供全天候、全球化的線上服務，網上快速開戶 | 通常需要親自前往實體據點辦理業務，受時間和地理限制 |
| 成本 | 較低 | 較高 |
| 營運歷史 | 較短且知名度相對較低 | 較長且資本實力較高 |
| 服務範圍 | 普遍較為有限，主要集中在存款和貸款服務 | 較多元化，提供全面一站式的金融產品和服務 |
| 客戶體驗 | 提供線上客服 | 提供親身客服體驗 |
| 實體分行 | 沒有 | 有 |
虛擬銀行優點和缺點
優點：
- 開戶手續簡單：客戶只需在手機應用程式上開戶，無需親自前往分行開戶，十分方便。客戶只需在手機應用程式輸入簡單的個人資料，包括身分證、手機號碼、電郵、上載自拍照、並遞交證明文件。開戶過程最快 5 分鐘完成。
- 申請門檻低：虛擬銀行不設最低結餘要求，即使小額存戶或低收入基層入士也適合。而一般傳統銀行都會設最低戶口結餘，如未能達到指定金額，甚至會徵收低結餘服務費。
- 彈性借貸服務：相較於傳統銀行，虛擬銀行提供更彈性的借貸服務。審批時間較短且文件提交流程更具彈性，客戶申請借貸時無需繳交大量證明文件的副本或正本，使得借貸過程更迅速和便利。
- 全天候服務：傳統銀行有特定的營業時間，且需前往分行排隊等候。相較之下，虛擬銀行提供全天候服務，客戶能夠隨時隨地使用線上銀行服務。客戶申請貸款或其他服務時，可以透過照片上傳文件進行申請，節省時間且方便快捷。
缺點：
- 沒有實體分行：如一般傳統銀行不同，虛擬銀行沒有實體分行，如果需要協助，只能聯絡線上客服。另外，對於年紀較大的長者，可能難以適應虛擬銀行電子化的銀行服務
- 貸款額限制較低：虛擬銀行目前最高只能提供100萬的貸款計劃，因為虛擬銀行仍然處於發展早期，規模有限。相比之下，傳統銀行可以根據客戶的資格提供最高300萬的貸款。因此，對於有較高貸款需求的客戶，使用虛擬銀行可能無法滿足其需求
- 服務範圍有限：虛擬銀行目前提供的銀行服務相對單一，主要集中在存款和貸款服務。相比之下，傳統銀行除了存款和貸款服務外，還提供樓宇按揭、外匯、投資戶口等多種銀行服務。
- 限制的提款方式：虛擬銀行通常無法提供傳統銀行提供的多種提款方式，例如支票存入、親自前往分行提款等。客戶需要依賴電子轉賬或使用傳統銀行的服務來提取現金提取。
常見問題
什麼是虛擬銀行
虛擬銀行（Virtual Bank）是一種僅透過互聯網提供金融和銀行服務的銀行機構，並不擁有實體分行。虛擬銀行主要透過網上平台和行動應用程式（App）提供各種金融服務，包括開設銀行帳戶、存款、貸款、轉賬和支付等。
虛擬銀行安全嗎？存入虛擬銀行的資金會受到保障嗎？
虛擬銀行與傳統銀行一樣，受到香港金融管理局的監管，必須遵守與傳統銀行相同的監管規定。此外，虛擬銀行也參與存款保障計劃，以保護客戶的存款。這意味著，如果虛擬銀行倒閉，客戶將獲得最高HK$500,000的賠償，以確保客戶的資金安全。
虛擬銀行開戶有什麼要求？
虛擬銀行開戶要求會因銀行而略有不同，但主要要求如下：
1. 年滿 18 歲並持有有效的香港身份證
2. 擁有可接收短信的香港手機號碼
3. 擁有有效的香港住址
如何存錢入虛擬銀行賬戶？
虛擬銀行賬戶的存款主要可以通過快速支付系統（FPS）、電子直接付款授權（eDDA）和賬號轉移進行。