匯立銀行Welab Bank優惠、開戶流程、優點及缺點一覽2025

匯立銀行（WeLab Bank）是最早一批開始營業的虛擬銀行之一，並獲得長和系TOM集團、阿里巴巴、紅杉資本、馬來西亞主權基金等多家投資者的支持。WeLab Bank於2019年4月獲香港金融管理局頒發銀行牌照，並在2020年7月宣佈正式開業，公司理念是三個「I」—— 即刻（Instant）、互動（Interactive）、智能 （Intelligent），利用自主研發的人工智能、大數據及機器學習等領先金融科技技術，致力於為香港市民帶來隨時隨地的創新銀行服務體驗。這篇文章將整合了WeLab Bank優惠、開戶流程、優點及缺點，幫助讀者更深入地了解WeLab Bank。

Welab Bank優惠

開戶優惠

由即日起至2025年3月31日，新客戶使用Welab Bank邀請碼『FPNJK4』成功開戶，即可享以下優惠：

• 成功開立核心及在21日內存入HK$2000，即可獲得6個月活期2%（首80萬）。

開戶獎賞將於成功滿足條件後 7 日內存入你的核心賬戶。詳情可參考條款及細則。

延伸閱讀：虛擬銀行比較：開戶優惠、活期、定期、服務等

私人貸款優惠

由即日起至2025年2月28日，輸入Welab Bank優惠碼『FPNJK4』，申請貸款並於批核成功後的 7 日內提取貸款 （不適用於再借／加借私人貸款）及選擇 24 個月或以上還款期，可享最高HK$23,888 現金回贈，現金回贈金額將於2025年4月30日前存入你的核心賬戶。詳情可參考條款及細則。

貸款產品	提取之貸款金額 (HKD)	現金回贈 (HKD)
私人分期貸款	100,000 -199,999	500
	200,000 – 499,999	1,500
	500,000 – 999,999	3,000
	1,000,000 – 1,500,000	12,000
清卡數貸款	100,000 -199,999	1,000
	200,000 – 499,999	2,500
	500,000 – 999,999	7,500
	1,000,000 – 1,500,000	23,888

Tesla 貸款優惠

由即日至2025年2月28日，客戶使用Welab Bank邀請碼『TRNJK4』成功申請及獲批Tesla無抵押貸款，即可享受以下優惠：

1. 10%現金回贈：在提取貸款日起的2個月內，使用WeLab Debit Card在Tesla超級充電站購買充電服務、在Tesla網上商店購物或訂閱Tesla尊享網絡服務時，你將獲得10%的現金回贈，每月回贈上限為HK$100。
2. 2%活期存款利率：在成功提取貸款日起的接下來12個月內，你的核心賬戶存款（上限為HK$500,000）將獲得2%活期存款利率。
3. 最低實際年利率為3.88%，適用於獲批貸款金額HKD 300,000或以上，還款期為36個月，以及參與特別存款年利率優惠並存入金額HKD 164,000滿12個月。
4. 豁免基金平台費：被收取的基金平台費將以現金回贈之形式於每月第17個工作天或之前，存入你的WeLab Bank核心帳戶。

Welab Bank開戶要求

• 年滿18歲
• 持有效香港身分證的本港居民
• 擁有香港的電話號碼和地址

Welab Bank開戶教學

1. 下載Welab Bank應用程式，點選主頁上的「開戶」
2. 輸入你的手機及電郵，獲取驗證碼
3. 設定密碼，並驗證身份證
4. 填寫個人資料，包括姓名、住址、工作資料、開戶目的等個人資料，如果需要申請實體Debit Card，則需要確認是否需要寄送至同一地址。
5. 確認提交開戶申請資料後，大約2分鐘左右即可收到電郵及短訊通知開戶成功，並且App畫面也會轉為「like」畫面，恭喜你成功開戶。

Welab Bank活期存款

目前港幣帳戶年利率為 0.01%，外幣賬戶沒有任何年利率。

Welab Bank定期存款

以下為GoSave 2.0 定期存款的年利率，以下僅供參考，存款利率會不時變動，最終可獲享之年利率將以手機應用程式所顯示為準。

Welab Bank好唔好

優點：

1. 開戶手續簡單：客戶只需在手機應用程式上開戶，無需親自前往分行開戶，十分方便。客戶只需在手機應用程式輸入簡單的個人資料，包括身分證、手機號碼、電郵、上載自拍照、並遞交證明文件。開戶過程最快 5 分鐘完成。
2. 申請門檻低：WeLab Bank不設最低結餘要求，即使小額存戶或低收入基層入士也適合。而一般傳統銀行都會設最低戶口結餘，如未能達到指定金額，甚至會徵收低結餘服務費。
3. 較吸引的優惠和產品：由於WeLab Bank沒有實體分行，能減少在租金和人手的營運成本，從而可推出較不同優惠，例如高息的存款利率，以及低息的中小企和個人小額貸款。

缺點：

1. 目前只提供私人貸款、存款、支付及服務，種類較少，未及有傳統銀行的多元化。
2. 沒有信用卡產品。
3. 沒有實體分行。

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