匯立銀行Welab Bank優惠、開戶流程、優點及缺點一覽2024

匯立銀行（WeLab Bank）是最早一批開始營業的虛擬銀行之一，並獲得長和系TOM集團、阿里巴巴、紅杉資本、馬來西亞主權基金等多家投資者的支持。WeLab Bank於2019年4月獲香港金融管理局頒發銀行牌照，並在2020年7月宣佈正式開業，公司理念是三個「I」—— 即刻（Instant）、互動（Interactive）、智能 （Intelligent），利用自主研發的人工智能、大數據及機器學習等領先金融科技技術，致力於為香港市民帶來隨時隨地的創新銀行服務體驗。這篇文章將整合了WeLab Bank優惠、開戶流程、優點及缺點，幫助讀者更深入地了解WeLab Bank。

Welab Bank優惠

開戶優惠

由即日起至2024年10月31日，新客戶使用Welab Bank邀請碼『FPNJK4』成功開戶，即可享以下優惠：

• 成功開立核心賬戶及投資賬戶，即可獲得HK$200現金獎賞
• 定存 1 個月，年利率 8%，最高本金金額為 HK$10萬（開戶後2個工作日內顯示）

開戶獎賞將於成功滿足條件後 7 日內存入你的核心賬戶。詳情可參考條款及細則。

由即日起至2024年9月30日， 客戶存入6個月或以上及以下的定期存款，即可獲相應的抽獎機會，獎品為HK$2萬。得獎者將於抽獎日後 7 個工作天內，透過登記的電郵及手機號碼收到得獎通知。現金回贈將在通知發出後 15 個工作天內存入得獎者的核心賬戶。

定期存款累計金額範圍	抽獎機會
HKD 100,000 – 299,999	1 次
HKD 300,000 – 499,999	3 次
HKD 500,000 – 799,999	6 次
>= HKD 800,000	10 次

詳情可參考條款及細則。

延伸閱讀：虛擬銀行比較：開戶優惠、活期、定期、服務等

私人貸款優惠

由即日起至2024年10月31日，輸入Welab Bank優惠碼『FPNJK4』，申請貸款並於批核成功後的 7 日內提取貸款 （不適用於再借／加借私人貸款）及選擇 24 個月或以上還款期，可享最高HK$23,888 現金回贈，現金回贈金額將於2025年1月31日前存入你的核心賬戶。詳情可參考條款及細則。

貸款產品	提取之貸款金額 (HKD)	現金回贈 (HKD)
私人分期貸款	100,000 -199,999	500
	200,000 – 499,999	1,500
	500,000 – 999,999	3,000
	1,000,000 – 1,500,000	12,000
清卡數貸款	100,000 -199,999	1,000
	200,000 – 499,999	2,500
	500,000 – 999,999	7,500
	1,000,000 – 1,500,000	23,888

Tesla 貸款優惠

由即日至2024年9月30日，客戶使用Welab Bank邀請碼『TRNJK4』成功申請Tesla無抵押貸款並提取HK$300,000貸款額或以上，還款期為36個月，即可享受以下優惠：

1. 10%現金回贈：在提取貸款日起的3個月內，使用WeLab Debit Card在Tesla超級充電站購買充電服務、在Tesla網上商店購物或訂閱Tesla尊享網絡服務時，你將獲得10%的現金回贈，回贈上限為HK$300。
2. 3%活期存款利率：在成功提取貸款日起的接下來3個月內，你的核心賬戶存款（上限為HK$500,000）將獲得3%活期存款利率。
3. 最低實際年利率為3.88%。
4. 即日至2024年12月31日，合資格客戶使用自選基金服務而被收取的基金平台費將以現金回贈之形式於每月第17個工作天或之前，存入你的WeLab Bank核心賬戶。

Welab Bank開戶要求

• 年滿18歲
• 持有效香港身分證的本港居民
• 擁有香港的電話號碼和地址

Welab Bank開戶教學

1. 下載Welab Bank應用程式，點選主頁上的「開戶」
2. 輸入你的手機及電郵，獲取驗證碼
3. 設定密碼，並驗證身份證
4. 填寫個人資料，包括姓名、住址、工作資料、開戶目的等個人資料，如果需要申請實體Debit Card，則需要確認是否需要寄送至同一地址。
5. 確認提交開戶申請資料後，大約2分鐘左右即可收到電郵及短訊通知開戶成功，並且App畫面也會轉為「like」畫面，恭喜你成功開戶。

Welab Bank活期存款

目前港幣帳戶年利率為 0.01%，外幣賬戶沒有任何年利率。

Welab Bank定期存款

以下為GoSave 2.0 定期存款的年利率，以下僅供參考，存款利率會不時變動，最終可獲享之年利率將以手機應用程式所顯示為準。

Welab Bank好唔好

優點：

1. 開戶手續簡單：客戶只需在手機應用程式上開戶，無需親自前往分行開戶，十分方便。客戶只需在手機應用程式輸入簡單的個人資料，包括身分證、手機號碼、電郵、上載自拍照、並遞交證明文件。開戶過程最快 5 分鐘完成。
2. 申請門檻低：WeLab Bank不設最低結餘要求，即使小額存戶或低收入基層入士也適合。而一般傳統銀行都會設最低戶口結餘，如未能達到指定金額，甚至會徵收低結餘服務費。
3. 較吸引的優惠和產品：由於WeLab Bank沒有實體分行，能減少在租金和人手的營運成本，從而可推出較不同優惠，例如高息的存款利率，以及低息的中小企和個人小額貸款。

缺點：

1. 目前只提供私人貸款、存款、支付及服務，種類較少，未及有傳統銀行的多元化。
2. 沒有信用卡產品。
3. 沒有實體分行。

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