匯立銀行WeLab Bank是最早一批開始營業的虛擬銀行之一,該銀行得到了TOM集團、阿里巴巴和建銀國際等多家投資者的支持。除了推出GoSave2.0定期存款產品外,WeLab Bank還提供私人貸款優惠。『WeLab bank 好唔好』是很多客户關心的問題,這篇文章將整合了WeLab Bank優惠詳細資料,幫助讀者更深入地了解WeLab Bank。
目錄
Welab Bank 背景

Welab bank 是WeLab集團旗下的子公司,合資成立的虛擬銀行,股東包括長和系TOM集團、阿里巴巴、紅杉資本、馬來西亞主權基金等。welab bank於2019年4月獲香港金融管理局頒發銀行牌照,welab bank在2020年7月宣佈正式開業,公司理念是三個「I」—— 即刻(Instant)、互動(Interactive)、智能 (Intelligent),利用自主研發的人工智能、大數據及機器學習等領先金融科技技術,致力於為香港市民帶來隨時隨地的創新銀行服務體驗。現任行政總裁為李家達。董事會主席為陳家強。
- 客戶服務熱線: +852 3898 6988
- 電子郵箱: [email protected]
- 地址:香港鰂魚涌英皇道728號K11 Atelier King’s Road 23樓
Welab Bank 優惠
私人貸款優惠

由即日起至12月31日,輸入 Welab Bank 優惠碼『FPNJK4』,申請貸款並於批核成功後的 7 日內提取貸款 (不適用於再借/加借私人貸款)及選擇 24 個月或以上還款期,可享最高HK$13,888 現金回贈,現金回贈金額將於 2024年3月31日前存入你的核心賬戶。

Tesla 貸款優惠

由即日至2023年12月31日,申請Tesla無抵押貸款並使用 Welab Bank 邀請碼『TRNJK4』,即可享受以下優惠:
- 20%現金回贈:在提取貸款日起的5個月內,當你使用WeLab Debit Card在Tesla超級充電站購買充電服務、在Tesla網上商店購物或訂閱Tesla尊享網絡服務時,你將獲得20%的現金回贈,最高可達HK$ 600。
- 1.5%活期存款利率:在成功提取貸款日起的接下來11個月內,你的核心賬戶存款(每日上限為HK$300,000)將獲得1.5%活期存款利率。
- 最低實際年利率為3.5%(包含上述12個月活期存存款利率1.5%優惠)。
Apple 產品好賞分期計劃
WeLab客戶在豐澤或衛信購買指定的Apple產品和配件,可以使用Apple產品好賞分期計劃進行分期付款,還款期限為12至36個月。每位客戶可享有高達HK$4萬的循環貸款信用額度,計劃還包括AppleCare+服務計劃。計劃到期後,客戶可以選擇trade-in換購或保留裝置。如果選擇保留裝置,客戶需要全額支付最後一期供款金額,並保留產品;如果選擇trade-in,客戶需要以最高trade-in換購價值退回產品以支付貸款餘額。
延伸閱讀:虛擬銀行比較:開戶優惠、活期、定期、服務等、私人貸款比較:2%以下低息貸款一覽、股票戶口開户優惠、手續費、佣金比較
3%活期存款利率
即日起至2024年1月31日,新客户成功開立WeLab銀行户口,及選擇以所有途徑接收本行的推廣資訊(包括電郵、電話、短訊及推送通知),及維持30天,即可獲加30天3%活期存款利率。詳情可參考條款及細則。
活期利息
目前港幣帳戶年利率為 0.01%,外幣賬戶沒有任何年利率。
定期利息
以下為GoSave 2.0 定期存款的年利率,以下僅供參考,存款利率會不時變動,最終可獲享之年利率將以手機應用程式所顯示為準。

Welab Bank 好唔好
優點:
- 開戶手續簡單:客戶只需在手機應用程式上開户,無需親自前往分行開戶,十分方便。客戶只需在手機應用程式輸入簡單的個人資料,包括身分證、手機號碼、電郵、上載自拍照、並遞交證明文件。開戶過程最快 5 分鐘完成。
- 申請門檻低:WeLab Bank不設最低結餘要求,即使小額存戶或低收入基層入士也適合。而一般傳統銀行都會設最低戶口結餘,如未能達到指定金額,甚至會徵收低結餘服務費。
- 較吸引的優惠和產品:由於WeLab Bank沒有實體分行,能減少在租金和人手的營運成本,從而可推出較不同優惠,例如高息的存款利率,以及低息的中小企和個人小額貸款。
缺點:
- 服務種類較單一:目前只提供私人貸款、存款、支付及服務,種類較少,未及有傳統銀行的多元化,尚未覆蓋買賣股票、基金、保險及多種外幣轉帳等服務。
- 沒有信用卡產品:目前WeLab Bank沒有推出信用卡產品,無法提供信用卡的相關服務。
- 沒有分行等實體:WeLab Bank是一家虛擬銀行,沒有實體分行。
常見問題
存入Welab Bank的資金會受到保障嗎?
WeLab Bank是存款保障計劃的成員,符合資格的存款受到全保計劃的保障,每位存款人的最高保險金額為500,000港元。此外,WeLab Bank擁有銀行牌照,受到香港金融管理局的監管,這為用戶提供了高度的安全性保障。
WeLab Bank開戶流程是什麼樣?
你可以透過WeLab Bank的手機應用程式,在網上完成開戶程序。開戶流程如下:
1. 手機及電郵驗證:點選主頁上的「開戶」,即可看到開戶須知,包括申請者須年滿18歲、持有效香港身分證的本港居民、有香港的電話號碼和地址等。WeLab會透過短訊及電郵進行雙重認證,完成後即可設定密碼。用戶名已預設為登記的電郵地址,如需更改,則需要更改電郵地址。指紋登入功能可在開戶後設定,啟用指紋登入也需要進行電郵認證。完成密碼輸入後,即可進入身份驗證步驟。
2. 身份驗證:與其他虛擬銀行一樣,需要進行身份證核對,但WeLab不要求申請者手持身份證進行拍攝,只需將身份證放在平面上即可。舊智能身份證需要放在深色平面上,新智能身份證需要放在淺色平面上,然後按照屏幕上的指示從不同角度拍攝身份證。需要注意的是,要避免在燈光直射或有陰影的地方進行拍攝,確保拍攝環境光線充足。如果只要有一點反光,系統就會出現錯誤提示,最終需要用書本圍住身份證進行拍攝。完成拍攝後,系統可能會顯示「閣下正使用一張無效身份證,請使用有效的香港身份證以繼續」的錯誤提示,此時需要等待銀行升級程式後再進行身份驗證。
3. 填寫個人資料:需要填寫工作資料、開戶目的等個人資料,全部欄位都是必填的。如果需要申請實體Debit Card,則需要確認是否需要寄送至同一地址。
4. 成功開戶:確認提交開戶申請資料後,大約2分鐘左右即可收到電郵及短訊通知開戶成功,並且App畫面也會轉為「like」畫面,恭喜你成功開戶。