信用卡海外簽賬攻略2024

信用卡海外簽賬涉及多種手續費，需要注意其中的費用陷阱。 本文將介紹海外簽賬的定義以及相關手續費，以及推薦一些適合海外簽帳的信用卡。

海外簽賬定義

海外簽賬是指在使用信用卡付款時，涉及的商家註冊地在另一個國家。海外簽賬可分為以下兩種情況：

1. 海外實地簽賬：旅行使用信用卡消費，例如，在日本旅行時在當地的餐廳使用信用卡結賬。
2. 網上海外商戶簽賬，在境外註冊的商家網站進行線上購物，例如在美國註冊的Amazon網站購物，便是一筆海外簽賬。需要注意的是，即使外國網站提供繁體中文，也不代表該網站在香港註冊，例如Booking.com和Airbnb等的註冊地都在香港以外。

信用卡海外簽賬手續費

進行海外簽賬時，持卡人可以選擇以港幣或外幣支付。但是，哪種方式更划算呢？接下來讓我們來詳細說明。

海外實地簽賬手續費

由於旅行實地消費和網上支付給境外商戶的手續費並不一樣，以下先列出海外實地消費的手續費：

收費方式	港幣支付	外幣支付
外幣簽賬手續費（FCC）	無	1-2%
貨幣兌換手續費（DCC）	最少3%	無
跨境港幣交易費（CBF）	一般1%	無
匯率差價	有	有
總計	4%＋	1-2%

外幣簽賬手續費（FCC）

當你在日本旅遊，可以選擇以日元或港幣付款，以外幣簽賬（日元）需要支付手續費，收費標準會根據信用卡的卡種和發卡銀行而有所不同。一般而言，Visa和Mastercard的外幣交易手續費為1.95%；American Express為2%；而銀聯一般不收取外幣簽賬手續費（不過匯豐銀行、恆生銀行和渣打銀行除外）。

信用卡類別	Visa / MasterCard	American Express	銀聯
手續費	1.95%	2%	0%

然而，有些人為了避免支付外幣簽賬手續費，選擇使用港幣進行簽賬，便會陷入DCC及CBF陷阱。

貨幣兌換手續費（DCC）

貨幣轉換手續費（Dynamic Currency Conversion，簡稱DCC）是指當持卡人進行海外交易時，允許持卡人以本地貨幣（例如港幣）付款。例如，當你在日本旅遊，選擇以港元付款，商戶則會按照當時的匯率進行兌換，商戶和銀行合共會收取3%或以上的手續費。

跨境港幣交易費（CBF）

除了DCC，海外交易以港幣結算還會被收取跨境港幣交易費（Cross-Border Fee，簡稱CBF），手續費通常在1%左右，並且會在結算時被收取。另外，一些銀行會在CBF交易中不計算信用卡回贈。

匯率差價

無論使用港幣或外幣支付，都需要支付匯率差價。儘管選擇港幣結算可以讓持卡人立刻知道兌換匯率和港幣簽賬額，但這種DCC交易是由海外商戶提供的，因此每次交易時的匯率和手續費都難以預料，也沒有一個可參考的標準。

相比之下，使用信用卡進行外幣交易時，銀行一般會按照VISA、Mastercard、UnionPay等信用卡組織所定的匯率進行貨幣兌換。雖然在刷卡時無法確切知道外幣兌換的匯率，但持卡人仍可以在各個信用卡組織（除AE外）的官網上參考外幣兌換匯率。

總的來說，在海外旅行簽賬上時，以港幣支付手續費最少為4%，比外幣支付的約2%手續費高出很多，因此，建議持卡人選擇以外幣支付，以節省手續費成本。

網上海外商戶簽賬手續費

當你在海外商家的網站上使用信用卡付款，部分銀行會對這種跨境港幣交易收取跨境港幣交易費用（Cross-Border Fee）。例如，中信和中銀等銀行的CBF手續費約為1%，而恒生銀行和HSBC則不收取手續費。然而，需要注意的是，雖然有些銀行不收取手續費，但在CBF交易中無法獲得信用卡現金回贈。例如，星展銀行及Citibank信用卡在CBF交易中無法獲得現金回贈，而恒生銀行CBF交易只能獲得0.4%基本回贈。以下是各大銀行的跨境港幣交易費（CBF）：

各大銀行	VISA/Mastercard信用卡CBF手續費
Mox Bank 查看迎新優惠	1.95%
渣打銀行	1%
建設銀行	1%
中信銀行 查看迎新優惠	1%
中國銀行	Visa：0.8% MasterCard：0.95%
星展銀行	歐盟商戶：0.9% 其他商戶：0%
恒生銀行	0%
匯豐銀行	0%
Citibank	0%

海外簽賬信用卡推薦

旅行信用卡	適合國家	外幣簽賬回贈	外幣簽賬手續費
恒生銀行MMPOWER信用卡 (自選海外) 查看迎新優惠	全球	6%*	1.95%
匯豐Visa Signature卡（賞世界）	全球	3.6%	1.95%
安信EarnMore銀聯卡 查看迎新優惠	中國	2%	0%
渣打Smart信用卡 查看迎新優惠	全球	0.56%	0%
富邦白金卡 查看迎新優惠	台灣/韓國	台幣簽賬：8% 韓圜簽賬：4%	1.95%
Aeon WAKUWAKU 查看迎新優惠	日本	日本簽賬：3%	1%

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公司名稱	商戶收款註冊地
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Amazon Japan	JP
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Apple iTunes Store	LU
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Airbnb	GB
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Cathay Pacific	HK
Emirates	HK
Hong Kong Airlines	HK
Qantas Airways	HK
Singapore Air	HK

總結

雖然在進行境外交易時使用港幣支付可以立即知道匯率和港幣簽賬額，設置十分方便，但在海外旅遊時，實際上使用外幣只需結算支付1-2%的外幣交易手續費，比使用港幣結算時需要支付DCC和CBF合計約4%或以上的手續費低。因此，當在境外旅遊時，應盡量避免使用港幣支付。

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