pandafreedom團隊

退休後便沒有任何收入，被動收入成為退休人士的重要的經濟來源。為此，按揭證券公司推出了「退休三寶」，幫助退休人士自行創造穩定的被動收入來源。那麼，什麼是退休三寶？這些產品是如何運作的呢？接下來將逐一解釋！ 首先來談談什麼是退休三寶，這三寶分別是香港年金計劃、逆按揭計劃和保單逆按揭計劃。 年金 年金是一種長期保險產品，幫助人們把積蓄轉化成穩定的現金流，它的主要目的是讓退休人士能夠有計劃地使用他們的退休積蓄，以應對長壽帶來的財務挑戰。 簡單來說，投保人將一筆錢（保費）交給保險公司，可以選擇一次性支付或分期付款。之後，投保人可以在指定的時期或年齡開始，定期（例如每月、每季或每年）收到保險公司支付的年金，這筆收入會持續到合同結束。由於投保人可以每年或每月定期提取現金，所以這種產品也被稱為「年金」，也有人叫它「自製長糧」。 香港年金計劃的申請條件相對簡單，申請者需持有有效的香港永久性居民身份證，年滿60歲。最低投保額為5萬港元。 逆按揭 逆按揭（又稱安老按揭）是一種針對退休人士的抵押貸款計劃，讓退休人士可以利用自己擁有的物業來換取穩定的收入，而不需要出售房子。它的運作方式是：你把物業抵押給銀行，銀行會根據物業的價值，定期（例如每月/每年）給你一筆錢，作為你的退休收入。你可以選擇在固定年期內領取這筆錢，或者終身領取，直到你過世為止。這種計劃由銀行提供，借款的抵押品就是你的房子。 當你年滿55歲（某些情況下需要60歲），你可以向銀行申請逆按揭。與普通按揭不同，逆按揭不需要你在生前還款，你可以繼續住在自己的房子裡，直到終老。如果你希望把物業留給子女或親人，他們可以在你過世後選擇還款贖回物業；如果不還款，銀行會出售物業來償還貸款。如果賣樓的錢不夠還貸款，差額會由銀行承擔，不用擔心欠債問題。 申請逆按揭時需注意一些條件，例如最多可有三位借款人聯名申請，且借款人必須是唯一的受益人。物業樓齡需在50年或以下，並且無轉售限制。逆按揭提供浮息和定息兩種利率選擇，一般選擇定息的貸款金額會較高。 保單逆按揭 保單逆按揭是一種貸款計劃，專為55歲或以上退休人士設計，讓退休人士可以利用自己的人壽保險保單作為抵押，向貸款機構借錢。你可以選擇在固定的年期內（例如5年、10年、15年或20年）或終身每月領取一筆錢（年金），直到保單到期為止。如果有需要，你也可以一次性提取一筆貸款來應付個人開支。 在大多數情況下，你不需要在生前還款，貸款會在你過世後才償還。貸款機構會用你壽險保單的身故賠償金額來還清貸款。如果賠償金額多於貸款金額，多出的部分會退還給你的家人或遺產代理人；如果賠償金額不足以還清貸款，差額會由相關機構承擔，不用擔心欠債問題。 保單逆按揭的好處是，你可以繼續保留保單，同時獲得穩定的收入，適合需要額外退休資金的人士。每宗貸款只能用一份壽險保單作抵押，而所有保單的身故賠償總額上限為1,500萬港元。如果超過這個上限，申請會按個別情況處理。 在申請時需要注意，申請人必須是保單的持有人和受保人，保單不能有投資成分，且身故賠償金額不受保險公司任何限制。 廷伸閱讀：私人貸款比較 常見問題

自2014年10月起，金管局推出了硬幣收集計劃，派遣兩部流動收銀車在全港提供免費的硬幣收集服務。每輛收銀車會在每個地點停留約一週，市民可選擇將硬幣兌換成紙鈔，或將金額增值至儲值支付工具，例如八達通卡或電子錢包（包括支付寶香港、八達通銀包、拍住賞、TNG Wallet及WeChat Pay）。此外，市民也可選擇在現場將硬幣捐贈給公益金。硬幣收集服務不收費用。 收銀車服務時間 收銀車服務時間為上午10時至晚上7時。以下是惡劣天氣安排： 8號或以上熱帶氣旋信號或黑色暴雨警告信號 服務安排 上午7時信號生效 服務暫停 上午7時至下午2時期間除下信號 服務將於信號除下後2小時內恢復 下午2時後除下信號 當日服務取消 收銀車接受的硬幣 收銀車接受的硬幣包括以下香港流通硬幣：1982 年或以後的一毫硬幣、1975 年或以後的二毫硬幣、1977 年或以後的五毫硬幣、1978 年或以後的一元硬幣、1975 年或以後的二元硬幣、1980 年或以後的五元硬幣、所有十元硬幣。 收銀車時間表 日期 收銀車1號 日期 收銀車2號 2025年03月24日 至2025年03月30日 離島區東涌迎東邨迎悅樓側3月24日(星期一) 至3月26日(星期三)東涌滿東邨滿順樓3月28日(星期五) 至3月30日(星期日)(3月27日星期四暫停) 2025年03月24日 至2025年03月30日 灣仔區灣仔皇后大道東213號胡忠大廈門外路旁停車處(3月26日星期三暫停) 2025年04月01日 至2025年04月06日 屯門區屯門建生邨樂生樓(3月31日星期一暫停) 2025年03月31日 至2025年04月06日 沙田區沙田水泉澳邨茂泉樓3月31日(星期一) 至4月2日(星期三)馬鞍山頌安邨頌德樓(籃球場對出空地)4月4日(星期五) 至4月6日(星期日)(4月3日星期四暫停) 2025年04月07日 至2025年04月13日 觀塘區鯉魚門鯉魚門徑路旁停車處(海傲灣外)4月7日(星期一)至4月9日(星期三)藍田啟田道啟田商場側路旁停車處(藍田(西區)社區中心對面)4月11日(星期五)至4月13日(星期日)(4月10日星期四暫停) 2025年04月07日 至2025年04月13日 油尖旺區尖沙咀金馬倫道58-69號路旁停車處(國鈀大廈外)4月7日(星期一)至4月10日(星期四)旺角洗衣街路旁停車處(奶路臣街及亞皆老街之間)4月11日(星期五)至4月13日(星期日)(4月9日星期三暫停) 2025年04月14日 至2025年04月20日 深水埗區深水埗東京街(李鄭屋漢墓博物館外)(4月16日星期三暫停) 2025年04月14日 至2025年04月20日 中西區上環永樂街118號路旁停車處(近上環文化廣場*)(4月15日星期二暫停) 2025年04月21日

稅季來臨，打工仔收到稅單（俗稱「綠色炸彈」）時，可能會為大額稅款感到煩惱。不過，納稅人可以善用「扣稅三寶」這類理財產品，既能享受稅務優惠，又能為未來的退休生活和醫療保障提前做好準備。那麼，什麼是扣稅三寶？這些產品是如何運作的呢？接下來將逐一解釋！ 首先來談談什麼是扣稅三寶，這三寶分別是合資格延期年金（QDAP）、自願醫保（VHIS）和強積金自願性供款（TVC）。 合資格延期年金 延期年金是一種長期保險產品，你可以選擇一次性或分期支付保費，這些資金會在累積期內（例如10年或30年）積存生息並進行投資，等到你退休或達到指定年齡時，才開始定期（如每月）領取年金收入。 延期年金的收入通常分為「保證」和「非保證」兩部分。「保證」部分是確定會支付的，而「非保證」部分則可能受保險公司的投資表現影響，在極端情況下可能為零。選擇延期年金時，應仔細了解產品的內部回報率、保證金額和非保證金額等細節。 延期年金的好處是，你可以趁年輕時逐步儲蓄，讓資金增值，退休後再轉化為穩定的收入來源。此外，合資格的延期年金產品保費還可以享受稅務優惠，既幫你儲錢又能減稅，一舉兩得。合資格延期年金的扣稅上限為6萬元，如果以最高稅階17%計算，能節省1.02萬元的稅款。值得注意，只有經保險業監管局認證並符合特定條件的合資格延期年金保單，才能享受這項扣稅優惠。具體要求包括： 你亦可於保監局網站查閱符合稅務扣減資格之合資格延期年金保單名單。 自願醫保 自願醫保計劃是一項由香港政府食物及衞生局於2019年4月1日推出的政策，旨在改善市民的醫療保障。這個計劃要求保險公司提供的個人償款住院保險產品必須符合特定的標準和規範，並根據受保人實際的醫療費用進行賠償。計劃分為兩種產品： 如果納稅人為自己或指定的親屬（如配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母和外祖父母等）購買這些認可自願醫保產品，可以申請稅務扣除。每個課稅年度，每名受保人的最高保費扣除額為8,000元，而且沒有對可以申請扣除的保單數量和受保人人數的限制。 強積金自願性供款 強積金可扣稅自願性供款是指你自願為退休金計劃繳納的額外供款，這些供款可以享受稅務優惠。你只能為自己的可扣稅自願性供款申請扣稅。這種供款方式非常簡單方便，計劃成員可以選擇自己喜歡的強積金計劃，開設「可扣稅自願性供款帳戶」，然後直接向該計劃供款，而不需要經由僱主轉交。只有存入這個帳戶的供款，並且不超過扣稅上限的部分，才能享受扣稅優惠；其他類型的自願性供款則不能扣稅。 自2019-20課稅年度起，可扣稅自願性供款和合資格延期年金保費的總扣稅上限為每年60,000元，如果以最高稅階17%計算，每年最高能節省10200元。扣稅時，首先計算可扣稅自願性供款，然後剩餘金額再用於扣減合資格延期年金保費。值得注意，這些可扣稅自願性供款必須保存到65歲才能提取。 廷伸閱讀：私人貸款比較 常見問題