申請信用卡之前必須注意的6個事項

信用卡在香港越來越受到歡迎,因為它很方便,在購物時無需攜帶大量現金,還可以賺取回贈。如果你沒有申請過信用卡,或者正準備申請一張新的信用卡,不妨參考這篇文章,了解你申請信用卡前必須注意的6個事項。

1. 了解迎新優惠

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許多信用卡公司都會提供迎新優惠,例如現金回贈、里數回贈等。在申請信用卡之前,仔細研究及比較不同信用卡公司的迎新優惠,並閱讀當中的條款及細則,查看是否有最低消費金額、迎新優惠是否有時間限制,以及是否需要達到特定條件才能獲得優惠。

2. 查看年費

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儘管很多信用卡現在都免年費,或者只要在客戶要求,便可豁免年費。但某些尊尚信用卡必需繳納年費。在申請信用卡前,要確認你所選的卡片是否需要繳納年費,並了解年費的金額以及免年費的條件。你可以查看熱門永久免年費信用卡

3. 了解利息及手續費計算方法

在辦理信用卡時,特別是第一次申請時,要仔細瞭解信用卡的利率和手續費計算方式。利率是指在逾期未還款或信用卡透支時需要支付的利息費用,而費用則包括現金透支手續費、逾期付款費用、超額限費用等。

在香港,信用卡的實際年利率普遍較高,通常介於35%至45%之間,大部份私人貸款的利息都低於這個水平,所以如果你需要借貸,可以先申請私人貸款。另外,我們不建議使用信用卡提取現金(又稱現金透支),這是因為提款所產生的手續費和利息相對較高。每次提款都會產生手續費,通常介於3%至5%之間,並且從提領現金的那一天開始,每天都會產生利息費用。

延伸閱讀:私人貸款比較:2%以下低息貸款一覽

4. 留意帳單日及還款日

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了解信用卡的帳單日和還款日非常重要,以免發生逾期的情況。帳單日是銀行根據你當月的消費和提款日期結算的日子,而還款日則是你需要償還款項的日期。確保你知道你的帳單日和還款日是哪一天,並在還款日之前還清帳單上的金額。

5. 了解信貸評級

信用卡還款紀錄將影響你的信用評分。努力維持良好的信用評分,這將有助於未來申請其他信貸產品時獲得更好的利率和條件。有些人誤以為碌卡後馬上還卡數,便能提高信貸評分,其實這對提升評級或沒有直接幫助。只有養成準時還款的習慣,才可以逐漸改善信貸評級。需要注意的是,附屬卡與主卡擁有掛勾關係,如果附屬卡有逾期欠款,不但會影響附屬卡持有人的信貸評級,但可能會影響主卡持有人的信貸狀況及評級。如果擔心逾期找卡數,建議可以透過帶有提示功能的記帳應用程式來提醒自己準時還款。

延伸閱讀:信貸評級懶人包

6. 保護你的信用卡資料

CCV

保護你的信用卡資訊,避免洩露個人資料。信用卡的背面有一個簽名欄,其中有一組三位數字的數字,稱為CCV安全碼。這三個數字非常重要,請絕對不要向他人透露。因為在進行網上付款時,通常只需要提供信用卡號碼、CCV碼以及有效期限就可以完成付款。因此,這三個數字就相當於我們的支付密碼。此外,定期檢查你的信用卡帳單,確保沒有任何未經授權的交易。在進行網上購物時,請確保使用安全的網站和支付平台,避免在公共網絡上進行敏感交易。另外,你也可考慮使用VPN,VPN通過在你的裝置和VPN伺服器之間建立安全的加密連接來保護你的資料。這意味著即使你連接的是不安全的公共WiFi網絡,其他人也無法輕易地截取或訪問你的資料。你需要選擇選擇可靠的VPN服務提供商,詳情可參考VPN比較

常見問題

申請信用卡文件需要什麼文件?

通常需要提供以下文件以供審批:
1. 有效的香港身份證、護照或其他身份證明文件。
2. 最近1個月內顯示入息證明的銀行月結單或存摺影印本。
3. 最近3個月內發出的住址證明,可以是電費單或銀行月結單等文件。

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