虛擬銀行比較：開戶優惠、定期利率、貸款、服務等一覽2026

近年，虛擬銀行在香港越來越受歡迎，因為不用親身到實體分行，只需用手機就能處理各種銀行服務，如外匯、存款、轉賬和定期等，非常方便，因此吸引了不少年輕人使用。本文將比較香港各大虛擬銀行，從開戶優惠、定期利率、貸款及服務等方面，幫助大家選出最合適的銀行。

虛擬銀行比較

開戶優惠

虛擬銀行	虛擬銀行開戶優惠
平安數字銀行（前稱PAO Bank）	高達8%定期 查看優惠
富融銀行	高達21%定期 查看優惠
ZA BANK 眾安銀行	高達20%定期＋HK$2026獎賞 查看優惠

定期利率

銀行	3個月	6個月	12個月
富融銀行	3%	2.5%	2%
PAO Bank	2.9%	2.8%	2.7%
Welab Bank	2.7%	2.88%	2%
眾安銀行	2.21%	1.61%	2.01%
Mox Bank	2.5%	2.45%	2.65%
螞蟻銀行	2.3%	2.5%	2.3%

貸款

虛擬銀行私人貸款	最低實際年利率	取得最低息條件
ZA BANK 眾安銀行私人貸款 查看優惠	1.30%	貸款額達HK$100萬及還款期12個月
WeLab Bank 私人貸款 查看優惠	1.68%	貸款金額達HK$150萬及還款期24個月
Airstar Bank天星銀行私人貸款	7.43%	貸款額達港幣80萬及還款期為12個月

服務

銀行名稱	儲蓄	貸款	信用卡	扣賬卡	外幣戶口	保險	投資
Airstar Bank (天星銀行)	Y	Y	N	Y	Y	N	Y
Ant Bank (螞蟻銀行)	Y	Y	N	N	Y	N	Y
Fusion Bank (富融銀行)	Y	Y	N	N	Y	N	N
livi Bank (理慧銀行)	Y	Y	N	N	Y	Y	N
Mox Bank	Y	Y	Y	Y	Y	N	Y
PAO Bank (平安壹賬通銀行)	Y	N	N	N	Y	N	N
Welab Bank (匯立銀行)	Y	Y	N	Y	Y	N	Y
ZA Bank (眾安銀行)	Y	Y	N	Y	Y	Y	Y

資料截至2025年12月1日，以上僅供參考，定期及貸款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。

虛擬銀行 vs 傳統銀行

特點	虛擬銀行	傳統銀行
開戶方式	全程網上	分行 / 網上
實體分行	沒有	有
成本	較低	較高
營運歷史	較短且知名度相對較低	較長且資本實力較高
服務範圍	普遍較為有限，主要集中在存款和貸款服務	較多元化，提供全面一站式的金融產品和服務

虛擬銀行優點和缺點

優點：

• 開戶手續簡單，只需在手機應用程式上開戶，無需親自前往分行開戶，十分方便。
• 申請門檻低，不設最低結餘要求，即使是小額存戶或低收入人士也適合使用。而部分傳統銀行（例如星展銀行）則設有最低戶口結餘限制，如未達標甚至會收取低結餘服務費
• 24小時網上客戶服務

缺點：

• 沒有實體分行，如果需要協助，只能聯絡線上客服。
• 銀行服務相對單一，主要集中在存款和貸款服務。相比之下，傳統銀行除了存款和貸款服務外，還提供樓宇按揭、外匯、投資戶口等多種銀行服務。
• 虛擬銀行一般最高只能提供約100萬港元的貸款，因為仍處於發展早期，規模有限；而傳統銀行則可根據客戶資格提供最高約300萬港元貸款，最高貸款一般較大。
• 沒有傳統銀行的多種存款及提款方式，例如支票存入或親自到分行提款等

常見問題