免入息貸款是一種貸款方式，為那些無法提供收入證明或者收入證明不足的借款人提供了一個靈活的財務解決方案。本文將為你整合香港銀行免入息貸款比較，特別關注低息貸款利率，幫讀者選擇最適合自己的貸款。
目錄
免入息貸款比較
| 免入息貸款產品* | 最低實際年利率 | 取得最低息條件 | 批核時間 | 申請優惠 |
|---|---|---|---|---|
| WeLab Bank 私人貸款 | 1.27% | 貸款金額達HK$70萬及還款期24個月 | 最快20秒 | 使用邀請碼『FPNJK4』，成功申請及提取貸款額HK$1百萬及還款期36個月或以上，即可享HK$13888貸款現金獎賞 立即申請 |
| Airstar Bank天星銀行私人貸款 | 1.58% | 貸款額達HK$80萬及還款期12個月 | 最快即時 | 使用邀請碼『P8HTFN』於30日内成功申請及提取貸款額HK$5萬及還款期12個月，即可享HK$400貸款現金獎賞 立即申請 |
| 恒生銀行「易得錢」 | 1.85% | 貸款額達HK$150萬及還款期24個月 | 最快即日 | N/A |
| Livi Bank 靈活貸 私人貸款 | 1.87% | 貸款額達HK$100萬及還款期36個月 | 2分鐘 | 使用邀請碼『975i1ev3』，成功申請並提取指定貸款，還款期限為36個月，即可享有以下現金回贈獎勵： 貸款額10萬至19.9萬：可獲得HKD200回贈 貸款額20萬至79.9萬：可獲得HKD900回贈 貸款額80萬或以上：可獲得HKD1,700回贈 立即申請 |
資料截至2023年12月1日，以上僅供參考，貸款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。
什麼是免入息貸款
免入息貸款是指在貸款申請過程中，借款人無需提供個人的入息證明文件（例如銀行帳戶紀錄、工資單、稅單等）。傳統上，銀行或貸款機構在審批貸款時通常要求借款人提供入息證明，以評估其還款能力和信用風險。然而，免入息借貸允許借款人在不提交入息證明的情況下獲得貸款，而是通過其他方式或新型的信用風險管理手法來評估借款人的信用狀況和還款能力。這種貸款形式通常與金融科技相關，如大數據分析、行為模式分析等技術應用，以更全面地評估借款人的信用風險。免入息貸款的推出旨在提供更便捷和靈活的貸款選擇，特別是對於那些無法提供入息證明或希望獲得更快速審批的借款人。
借錢免入息證明貸款優點和缺點
優點：
- 簡化申請程序：無需提供入息證明、糧單、銀行戶口紀錄等文件，免去了繁複的文件準備和核對程序，節省了申請貸款的時間和精力。
- 方便快捷：可以透過網上申請途徑進行貸款申請，免去了面對面的辦理手續，並且批核時間相對較快，能夠快速獲得借款。
- 適用對象廣泛：特別適合自僱人士、自由職業者、打散工、私人補習老師、家庭主婦、學生等收入不穩定或現金收入的人士進行貸款申請。
缺點：
- 較高的利率：由於無法提供入息證明，貸款機構無法直接評估借款人的還款能力，因此免入息貸款的年利率通常較高。借款人需要仔細考慮利息成本，以確保能夠償還貸款。
- 限制貸款額度：免入息貸款的貸款額度通常有上限，可能會較低。這是因為貸款機構需要考慮風險因素，所以貸款額度可能不夠滿足某些較高金額的貸款需求。
- 有限的提供機構：提供免入息貸款的銀行並不多，大部分由虛擬銀行及財務公司提供，可能限制了借款人的選擇範圍。
申請借錢免入息貸款注意事項
- 借款成本：免入息貸款通常具有較高的利息率，因此申請人需要花時間了解相關的借貸成本。建議借款人在比較網站如Pandafreedom上比較不同私人貸款產品的實際年利率（APR）和其他借貸條款，同時也要充分了解自身的還款能力，以便做出明智的借貸決定。
- 貸款金額：免入息貸款通常授予的金額較少，一般不超過HK$10萬。因此，借款人需要根據自己的資金需求進行評估。
- 理財規劃：申請免入息貸款可緩解借款人當前的資金周轉問題，但長遠來看，申請人需要擁有全面的理財規劃，例如有效管理自己的信用紀錄和還款能力。
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常見問題
什麼人士適合申請免入息貸款？
免入息貸款通常適合以下人士：
1. 自僱人士：自僱人士可能沒有固定的薪資單或工資證明，但他們可能擁有穩定的收入來源。免入息貸款可以讓自僱人士在無法提供傳統入息證明的情況下，仍能獲得貸款機會。
2. 少數族裔或外籍人士：某些少數族裔或外籍人士可能因為種族、國籍或移民狀況等原因，無法提供當地的入息證明。免入息貸款可以給予他們貸款機會，以便滿足他們的資金需求。
3. 學生或無工作經驗的年輕人：學生或缺乏工作經驗的年輕人可能無法提供固定收入的證明。免入息貸款可以給予他們在沒有傳統入息證明的情況下獲得貸款的機會，例如用於學費、生活費或其他需要資金的用途。
4. 兼職或臨時工作者：某些人可能從事兼職工作或臨時工作，並沒有固定的薪資證明。免入息貸款可以讓他們在無法提供傳統入息證明的情況下，仍能獲得貸款機會。
免TU貸款或免入息證明貸款那個比較好？
如果你的TU信貸評級良好，只是無法提供收入證明，那麼申請免入息證明貸款可能是更好的選擇。這是因為免入息證明貸款通常具有較優惠的利率條件。儘管你無法提供收入證明，但若信貸評級良好，銀行或貸款機構仍然可以依靠你的信用歷史和其他財務信息來評估你的信用風險和還款能力。
然而，如果你的TU評分欠佳，或曾經有不良信貸紀錄，那麼申請免TU貸款可能更適合你。免TU貸款通常不會參考你的信用評級或信用歷史，因此即使你的信用歷史較差，仍有機會獲得貸款。
無論你選擇申請免入息證明貸款還是免TU貸款，都應該仔細評估自己的財務狀況和還款能力。確保你能夠按時還款，避免不必要的財務風險。