信用卡

隨著網購和電子支付的興起，越來越多的人選擇使用信用卡進行付款。然而，如果信用卡被盜用的情況，會面臨不必要的財務損失。若不幸遇到信用卡盜用，以下是一些實際可行的做法，以幫助你減少損失並保護你的資金安全。 信用卡被盜用損失誰承擔？ 根據金管局的《銀行營運守則》，一般情況下，持卡人對未經授權的交易不需承擔損失。具體情況如下： 如果持卡人在未通知發卡機構其卡片或認證因素遺失或被盜的情況下，卡被用於未經授權的交易，持卡人可能需要承擔相應的損失，但其責任限於最高HK$500。然而，如果持卡人存在欺詐行為或嚴重疏忽，例如未妥善保護個人信息，或在明知的情況下容許他人使用其信用卡或設備，則需要承擔全部損失。 信用卡盜用後的補救措施 在發現信用卡被盜用後，立即行動是至關重要的。首先，應立即聯繫信用卡公司，銀行通常會提供專門的客服熱線，報告盜用事件後，銀行會立即暫停信用卡賬戶。這樣可以防止進一步的未經授權的交易發生，減少損失。 一旦卡片被暫停或取消，持卡人應仔細檢查最近的賬單，確保所有的交易都是自己授權的。學會如何識別可疑交易非常重要，例如查看不明的商戶名稱、交易金額或發生的地點。發現任何可疑交易後，應立即向信用卡公司報告，並確保這些交易被標記為未經授權。 此外，金管局建議，若發現信用卡被盜刷，應報警處理。雖然反詐騙協調中心可以提供諮詢，但正式報案仍需直接聯繫警方。即使被盜刷的金額較小，也建議報警，因為這將有助於建立紀錄，並可能對未來的保險索賠有用。 在事件處理後，為了防止未來的信用卡盜用，持卡人應提高自身的防範意識，定期更新密碼，並注意任何來自不明來源的聯繫，這樣才能更有效地保護自己的財務安全。詳情可閱讀防止信用卡被盜用的策略。 延伸閱讀：VPN推薦、私人貸款比較 常見問題

隨著互聯網的迅速發展，許多人習慣使用信用卡進行網上購物，但這也使得信用卡的安全問題成為網上交易中的一大隱患，信用卡盜刷事件屢見不鮮，可對個人財務造成重大損失，為了降低信用卡盜刷的風險，個人應主動採取相應的預防措施。以下將分享五大有效策略，幫助你降低信用卡盜用的風險。 五大防範策略 使用強密碼和雙重認證 選擇一個強而獨特的密碼，包含大寫字母、小寫字母、數字和特殊字符的密碼，長度建議至少12位，避免使用簡單或常見的組合。你也可考慮考慮使用密碼管理器來生成和保存強密碼。此外，啟用雙重認證（2FA）可以為你的賬戶增加一層保護，即使密碼被盜取，未經授權的人也無法輕易進入你的賬戶。 定期檢查賬單 定期檢查信用卡賬單可以幫助你及時發現可疑交易。首先，建議註冊銀行的SMS短訊通知服務，這樣你可以隨時接收每一筆交易的即時通知。其次，每月仔細核對每一筆交易記錄，許多信用卡盜用案例涉及長時間的小額交易，這些交易有時不易察覺。因此，仔細檢查每一筆支出，特別是那些看似微不足道的金額，能幫助你及早發現可疑活動，從而有效阻止盜用行為。 不在不安全的網站上輸入信用卡信息 在網上購物時，確保你所使用的網站是安全的。檢查網址是否以「https」開頭，並注意網站的評價和可信度。此外，避免在公共Wi-Fi環境下進行敏感交易，因為這樣會增加被盜用的風險。如必須使用公共Wi-Fi，建議使用VPN。VPN能夠加密你的網絡連接，保護你的數據不被黑客截獲，這樣即使在不安全的網絡環境中，你的個人信息和信用卡數據也能保持安全。 妥善存放信用卡 首先，妥善存放信用卡是基本的防護措施。持卡人應避免將信用卡放在容易被他人接觸的地方，並在使用自動櫃員機或進行交易時，留意周圍環境，確保沒有人窺視輸入的個人密碼。此外，對於含有信用卡資料的文件，如銀行月結單和客戶存根，應進行切碎或撕碎，以防止他人獲取敏感信息。 提高警覺，識別釣魚詐騙 最後，提高警覺，小心電子郵件、短信或社交媒體上的可疑連結，並避免隨意點擊。仔細檢查發件人地址，以確保其為官方渠道。對於來自不明來源的電話或電子郵件，持卡人應保持警覺，切勿輕易提供個人信息。如接到自稱為銀行的電話，應要求對方留下聯繫方式，並在核實後再進行回電。這樣可以避免上當受騙，保護自己的信用卡資料不被洩露。 記得，一旦發現信用卡遺失或可疑交易，應立即聯繫銀行客服，在第一時間內減少損失。 延伸閱讀：VPN推薦、私人貸款比較 常見問題

信用額是指持卡人可以用信用卡消費的最大金額。例如，如果你的信用額是8萬元，那麼你最多只能消費8萬元。一旦這筆消費出帳並完成付款，已還的部分額度會恢復。有人說的「刷爆信用卡」就是指用完了信用卡的額度，這樣就不能再刷卡消費了。其實，信用額度是可以調整的。以下將說明如何提升信用卡信用額。 銀行如何決定信用額？ 發卡機構會根據客戶的財務狀況來確定信用額度，並依據各自的政策進行評估。以下是一些常見的因素： 如何提升信用卡信用額？ 你可以主動聯絡銀行客服，或透過網上/手機銀行申請增加信用額。以下是一些增加成功率的建議： 保持良好的信用紀錄 增加收入 降低債務 長期使用信用卡 持有多張信用卡 避免頻繁申請新信用卡 考慮信用卡的使用率 延伸閱讀：VPN推薦、私人貸款比較 常見問題

在經濟不景氣的情況下，商戶可能會突然關閉，市民在使用信用卡消費後，卻無法獲得承諾的商品或服務。這時，你可以考慮利用信用卡的退款保障機制（Chargeback）來申請退款。以下將介紹信用卡退款機制的基本知識，希望能幫助你順利取回款項。 什麼是信用卡退款保障機制？ 退款保障機制是信用卡國際機構（如 Visa、MasterCard 和銀聯）為持卡人提供的一項保障措施。當持卡人在符合特定條件下使用信用卡預付款項時，例如商戶未能提供所訂購的商品或服務，持卡人可以通過信用卡發卡機構向商戶銀行（即收單機構）申請退款。 信用卡退款保障機制的適用情況 持卡人可以在以下幾種情況下提出退款申請： 需要注意的是，這項機制一般不適用於某些特殊情況，例如持卡人以信用卡分期付款的交易，因為是發卡機構與持卡人之間的貸款協議，而並非一般的信用卡交易。不過，部分銀行的分期付款計劃提供退款機制，持卡人應向相關發卡銀行進行查詢。 申請退款的流程 如果持卡人遇到上述問題，可以按照以下途徑申請退款： 值得注意，由於退款申請有追溯期限，持卡人需盡快檢查信用卡月結單，發現問題即刻提出申請。持卡人提出爭議交易及退款申請的追溯限期一般為： 持卡人提出爭議交易及退款申請後，若相關證明文件齊備，卡公司會根據信用卡國際機構的規定，將申請轉交給收單機構（商戶銀行）跟進。收單機構將根據具體情況處理該申請，或將其轉發給商戶。根據信用卡國際機構的規定，退款處理的過程一般需要45至90天。若申請成功，退款金額將直接退回持卡人的信用卡賬戶，並在下期月結單中顯示。 延伸閱讀：VPN推薦、私人貸款比較 常見問題

在現今社會，信用卡已成為不可或缺的工具，因為十方方便，而且還可以賺取高額的現金或里數回贈，幫助減少開支。然而，對於剛踏入信用卡領域的新手來說，面對繁雜的條款，可能會感到困惑甚至沮喪。因此，以下將詳細介紹信用卡基本知識，幫助你快速了解信用卡。 信用卡如何運作 當持卡人向銀行申請信用卡，經過審核後會獲得一定的信用額度。在消費時，持卡人可以在商店或網上使用信用卡，發卡銀行會立即確認可用的信用額度並替持卡人向商家付款。 每個結算期結束後，發卡銀行會生成一份月結單，列出所有消費和當前餘額。持卡人需在到期還款日前償還最低金額或全額，以避免利息和滯納金的產生。付款方式上，持卡人可以選擇即時付款或分期付款，後者通常會附加利息。如果未能按時全額還款，發卡銀行會對未還款項收取利息，利率相對較高。 最後，持卡人的還款行為會影響其信用評分，按時還款有助於建立良好的信用紀錄，而逾期則可能影響未來的貸款及信用卡批核情況。 為什麼要使用信用卡 使用信用卡的注意事項 如何選擇信用卡 選擇信用卡時，應根據自身的消費習慣和需求，你可以綜合考慮以下各種因素： 如何閱讀信用卡月結單 請記得定期檢查銀行寄出的月結單，核對交易正確性，發現問題應立即聯絡銀行客戶服務熱線。 項目 說明 信用限額 銀行為持卡人設定的最高消費或現金透支金額。 實際年利率（APR） 按年利率展示的參考利率，涵蓋所有相關費用，反映信貸實際成本。 年費 銀行對信用卡帳戶收取的固定費用，一般每年會收取一次。 到期還款日 客戶需在此日期或之前完成還款。 最低還款額 包括所有利息、費用及至少1%未償還本金的總和，或某指定金額（如港幣50元），以較高者為準。 財務費用 未能全數繳清購物簽帳或現金透支款項時需支付的費用。 購物簽帳的財務費用 所有未繳清的結欠及當月新簽帳均會計息，無結欠時新簽帳可享「免息期」。 現金透支的財務費用 利息由現金透支交易日起逐日計算，通常不享有「免息期」。 逾期費用 未在到期還款日繳付最低還款額時將收取的費用，通常不高於最低還款額。 外幣簽賬手續費 使用信用卡在外幣交易中，銀行或發卡機構收取的費用。 其他費用 包括過額費用，超出信用額時銀行收取的定額費用。銀行須提供拒絕超出信用額的選項。 如何還信用卡欠款？ 以下是一些常見的方法： 第一，是「轉數快」（FPS），轉數快不僅可轉賬給朋友，還能繳納信用卡卡數，客戶只需在繳費頁面登記信用卡賬單即可。 第二，是網上/手機銀行轉帳，用戶只需登入網上或手機賬戶，選擇繳付信用卡，然後確認金額即可。 另一個選擇是是「繳費靈」服務。只需將你的提款卡帶到OK便利店的PPS終端機，開設一個PPS帳戶，然後便可以方便地在網上進行繳費。 最後，自動轉帳也是一個方便的選擇，可以幫助你避免忘記還款的情況。不過，前提是你的銀行戶口必須有足夠的餘額。若餘額不足，轉帳將無法成功，銀行將收取手續費，並且你可能因未按時還款而面臨逾期費用和利息。 常見問題