一文了解信用卡退款保障機制:定義、適用情況、申請流程

在經濟不景氣的情況下,商戶可能會突然關閉,市民在使用信用卡消費後,卻無法獲得承諾的商品或服務。這時,你可以考慮利用信用卡的退款保障機制(Chargeback)來申請退款。以下將介紹信用卡退款機制的基本知識,希望能幫助你順利取回款項。

什麼是信用卡退款保障機制?

退款保障機制是信用卡國際機構(如 Visa、MasterCard 和銀聯)為持卡人提供的一項保障措施。當持卡人在符合特定條件下使用信用卡預付款項時,例如商戶未能提供所訂購的商品或服務,持卡人可以通過信用卡發卡機構向商戶銀行(即收單機構)申請退款。

信用卡退款保障機制的適用情況

持卡人可以在以下幾種情況下提出退款申請:

  • 自動轉帳問題:已取消自動轉帳授權,卻仍被商戶扣款。
  • 未收到商品或服務:支付後未能獲得所購商品或服務。
  • 未經授權的交易:例如,網上、郵購或電話訂購中出現未經授權的扣款。
  • 重複收款:持卡人已授權交易,但商戶卻重複扣款。
  • 金額或貨幣不符:交易金額或貨幣與實際不符。
  • 未收到退款:已申請退款但未能成功退款。

需要注意的是,這項機制一般不適用於某些特殊情況,例如持卡人以信用卡分期付款的交易,因為是發卡機構與持卡人之間的貸款協議,而並非一般的信用卡交易。不過,部分銀行的分期付款計劃提供退款機制,持卡人應向相關發卡銀行進行查詢。

申請退款的流程

如果持卡人遇到上述問題,可以按照以下途徑申請退款:

  • 首先,撥打信用卡客戶服務熱線,與客戶服務員聯繫,查詢有關爭議交易的程序。
  • 下載並填寫「爭議交易表格」。在表格中填寫交易日期、商戶名稱、交易金額、爭議金額及爭議原因等資料,並根據要求附上所需的證明文件,例如服務合約及收據。
  • 將填妥的表格和證明文件提交給卡公司。確保所有文件都清晰且完整,以便加快處理流程。

值得注意,由於退款申請有追溯期限,持卡人需盡快檢查信用卡月結單,發現問題即刻提出申請。持卡人提出爭議交易及退款申請的追溯限期一般為:

  • Visa/MasterCard:交易日起計算為 540 天(曆日),或在商戶倒閉後的 120 天內。
  • 銀聯:在香港進行的交易追溯限期為交易日起計算 360 天(曆日)。

持卡人提出爭議交易及退款申請後,若相關證明文件齊備,卡公司會根據信用卡國際機構的規定,將申請轉交給收單機構(商戶銀行)跟進。收單機構將根據具體情況處理該申請,或將其轉發給商戶。根據信用卡國際機構的規定,退款處理的過程一般需要45至90天。若申請成功,退款金額將直接退回持卡人的信用卡賬戶,並在下期月結單中顯示。

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常見問題

信用卡分期付款可以退款嗎?

信用卡分期付款的交易一般不受退款機制的保障,因為是發卡機構與持卡人之間的貸款協議,而並非一般的信用卡交易。不過,部分銀行的分期付款計劃提供退款機制,持卡人應向相關發卡銀行進行查詢。

信用卡退款要多久?

根據信用卡國際機構的規定,退款處理的過程一般需要45至90天,若申請成功,退款金額將直接退回持卡人的信用卡賬戶,並在下期月結單中顯示。