信用卡最低還款額是什麼?只還min pay有什麼後果?

談到信用卡,香港人普遍擁有多張信用卡,並且經常使用它們作為付款方式之一。信用卡解決了攜帶大量現金的不便,同時提供了免息還款期,使消費者能夠應對緊急開支。然而,消費者往往因為方便而忽略了信用卡背後的各種條款和收費,可能陷入最低還款額(Min Pay)的陷阱。

信用卡最低還款額是什麼

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信用卡最低還款額(Min Pay)是指客戶在信用卡免息期結束後需要支付的最低金額。最低還款額計算方式因銀行而異,一般包括以下兩個元素:

  1. 未償還本金的一定百分比(通常最少為1%)或指定金額(例如HK$300)的形式計算,取其中較高者作為最低還款額。
  2. 所有產生的利息和其他相關費用。

只還min pay後果

1. 影響信用評級

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持續只還最低還款額可能會對你的信用評等產生負面影響。 信貸機構會將你的還款能力作為評估指標之一,如果你只還最低還款額,而未能及時全額償還欠款,他們可能認為你的還款能力有問題,然後降低你的朋信用分數,從而影響你未來獲得其他貸款利率和額度。

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2. 高利息負擔

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最低還款額的利息通常以複利計算,且信用卡的年利率通常較高,實際年利率可高達40%,持續支付最低還款額會導致你需要支付更多的利息費用。舉例來說,假設欠款為2萬元,月息為3%,最低還款為大約300元,你使用了300元來償還本金。下個月的欠款金額將會是:(20000 – 300) * (1 + 3%) = 20291元。從這個例子可以看見,如果只支付最低還款金額,欠款金額將不斷增加。如果你需要借款,建議可考慮低息私人貸款,詳細可參考私人貸款比較

3. 延長還款時間

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只還最低還款額會延長你還清信用卡欠款的時間。 由於只支付最低還款額無法迅速減少本金,欠款會滾動到下一個帳單週期,利息也會繼續累積,就像滾雪球一樣,欠款會越來越大。 這將導致你需要更長的時間才能完全還清欠款,甚至可能需要數年甚至幾十年。因此,建議你盡量全額還清信用卡欠款。如果無法一次性還清,儘量支付超過最低還款金額,以減少利息的累計。

4. 失去免息還款期

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每張信用卡都有一個簽帳免息還款期,在你簽帳後的特定時間內還款,可以享受免息的優惠。一般來說,大多數信用卡的免息還款期為56至60天。不過,如果只支付最低還款金額,新的信用卡欠款將立即開始產生利息,不再享受免息的優惠期。

常見問題

信用卡實際年利率什麼意思?

實際年利率(Annual Percentage Rate,簡稱APR)是指在貸款或信用卡等金融產品中,將所有貸款成本和利息計算在內後,以年利率的形式表示的指標。它包含了除了利息之外的其他費用和成本,例如年費、手續費、行政費等。實際年利率是一個十分重要的數字,它能夠提供更全面和準確的貸款成本評估。當借款人比較不同貸款產品時,實際年利率可以作為一個參考,幫助他們了解不同貸款方案的實際成本差異。

還多過min pay好嗎?

如果你支付的金額超過最低還款額(Min Pay),但仍未支付完該月的全部欠款,剩餘的欠款仍然會產生利息。與只支付最低還款額不同的是,支付超過最低還款額可以減少剩餘欠款的金額。然而,最好的方式是準時償還所有信用卡欠款,

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