PANDAFREEDOM

如果你正在計畫移民、送子女到海外升學，或有海外投資需要，可能會考慮開立離岸銀行戶口。

HSBC作為國際銀行，亦提供離岸銀行服務，協助客戶管理外幣資產、進行跨境匯款以及海外資產配置。

本文將介紹HSBC離岸戶口要求、開戶流程及注意事項。

HSBC離岸戶口要求

香港現有滙豐客戶均可申請開立海外戶口。以下是可申請海外戶口的HSBC戶口種類及最低存款要求：

*「全面理財總值」包括存款（如港元、人民幣及外幣存款）、投資產品市值（包括股票、證券、基金、債券、存款證、結構性投資產品及月供投資計劃等）、高息投資存款、結構投資存款內的存款額、已動用信貸（不包括按揭及信用卡欠款），以及具備儲蓄或投資成分的人壽保險、滙豐管理的強積金及退休計劃結餘。全面理財總值一般按過去三個月平均結存計算，個人及符合條件的聯名戶口資產可合併計算，但部分投資交易或保險結餘可能因處理時間而未能即時反映。

HSBC離岸戶口收費

滙豐One或卓越理財客戶網上自助申請海外戶口費用全免。

如選擇透過滙豐團隊協助開戶，或使用電話開戶服務，滙豐可能會收取額外服務費。如需繳付相關費用，客戶經理或國際銀行業務部負責人會在開戶前通知。

此外，如符合以下其中一項條件，可獲豁免年費及每月服務費：

• 在至少一個地區維持滙豐卓越理財指定最低全面理財總值；
• 維持當地要求的最低存款額或投資額；
• 為滙豐按揭客戶；
• 或符合滙豐新客戶的相關資格。

如果未能符合上述豁免條件，部分地區可能會收取每月服務費。

不同國家或地區的全面理財總值要求、最低存款要求及其他開戶條件均可能有所不同，實際要求需以當地滙豐規定為準。

如何申請HSBC離岸戶口

HSBC只接受現有客戶申請開設海外戶口。如未有戶口，請先開戶。

開戶後，如欲開設滙豐海外戶口，可參考以下流程：

• 前往HSBC官網，了解目標地區的開戶要求。
• 一 般需要年滿18歲及有合理開戶理由。不同地區可能有額外要求。
• 視乎目的地，可選擇：在網上、透過國際銀行業務部，還是親臨分行開戶遞交申請
• 申請期間需要提供身份證明、地址證明及其他相關文件。
• 然後等待審批，開立離岸戶口的時間因地區而異。一般約需 14天內完成處理。部分支援網上申請的地區可能更快。

HSBC離岸戶口支援國家

根據滙豐環球銀行官網資料，可開戶的國家與地區包括：

• 歐洲及離岸島嶼：英國、Expat離岸（澤西島）、馬耳他、土耳其
• 美洲：美國、加拿大、墨西哥、百慕達
• 亞太地區：澳洲、中國內地、香港特別行政區、澳門特別行政區、台灣、新加坡、馬來西亞、印尼、菲律賓、越南、印度
• 中東及非洲：阿聯酋、卡塔爾、沙地阿拉伯、埃及

最主流國家和地區包括英國（HSBC UK）、美國（HSBC US）、新加坡（HSBC SG） 以及澤西島島（HSBC Expat）。

開立HSBC離岸戶口前注意事項

開立HSBC離岸戶口前，需要注意以下事項：

當地政治、經濟及金融環境

開立帳戶前，應了解當地的政治、經濟及金融制度是否穩定，以及外資政策是否友善，並留意當地政府會否限制資金進出，例如匯款、提款或轉移資產等。

同時，需要了解當地對存款利息、股票投資收益或其他投資回報是否徵稅，包括利息稅、股息稅及資產增值稅等，避免低估相關成本。

當地存款保障及銀行穩健性

應了解當地銀行的財務狀況、監管制度，以及存款或資產是否受到保障。

例如：

• 香港《存款保障計劃》保障合資格存款，每名存款人於每間銀行最高可獲80萬港元保障，但不包括香港居民存放於境外銀行的存款。
• 內地《存款保險條例》保障人民幣及外幣存款，每人最高保障額為50萬元人民幣。
• 澳洲部分銀行若受金融理賠計劃（Financial Claims Scheme, FCS）保障，銀行倒閉時每名存款人最高可獲25萬澳元保障。

因此，不應只比較存款利率，也需要考慮銀行安全性及保障範圍。

資金用途及投資需要

開立帳戶前，應先釐清資金用途，例如：

• 日常生活開支
• 海外留學或工作需要
• 資產配置
• 投資用途
• 單純存款收取利息

如果目的是投資，應了解銀行是否提供相關投資服務，例如股票、基金或其他金融產品，以及投資產品的種類、費用及預期回報。

貨幣及匯率風險

若帳戶需要持有港幣以外的貨幣，應考慮：

• 相關外幣的流動性是否足夠
• 匯率是否穩定
• 當地是否設有外匯管制
• 外幣兌換及資金轉移是否受到限制

例如，以外幣存款雖然可能獲得較高利息，但亦需要承受匯率波動帶來的風險。

帳戶收費及服務條款

開戶前應詳細閱讀銀行服務條款，了解：

• 開戶最低存款要求
• 最低結餘要求
• 帳戶管理費或行政費
• 交易及轉賬費用
• 投資或其他附加服務收費

避免因未達最低結餘要求而被收取額外費用。

常見問題