Charles Schwab（中文：嘉信理財）是一家歷史悠久的美國券商，成立已超過50年。
Charles Schwab賬戶分為國際版和香港版，兩者有什麼分別？如何開戶及出入金？手續費是多少？以下將一一說明。
目錄
Charles Schwab香港 vs 國際版
如果只有香港身份證，只能申請 Charles Schwab 香港版。國際版需要提供外國護照（例如BNO）及海外地址證明，才有機會開戶。
Charles Schwab合規審查十分嚴格。如申報居住地為香港，沒有外國身份，申請國際版很大機會被拒。
| 香港版（Schwab HK） | 國際版（Schwab International） | |
|---|---|---|
| 帳戶性質 | 香港本地券商戶口 | 美國離岸證券戶口 |
| 主要監管機構 | 香港證監會（SFC） | 美國 SEC、FINRA |
| SIPC 保障 | ✅ | ✅ |
| Visa Debit Card | ❌ | ✅ （全球 ATM 免手續費提款） |
| 債券／優先股產品 | 受香港法規限制，部分產品無法交易 | 產品種類較齊全，基本上不受香港限制 |
| 開戶所需文件 | 香港永久居民身份證 (非永久居民須加護照) | 護照 (如BNO) + 海外住址證明 |
除了Charles Schwab，你還可以考慮富途牛牛或Interactive Brokers，兩者都是大型上市公司，市值過千億，支援多市場（港股、美股、A股、日股）及多種金融產品（股票、債券、期貨、期權、ETF、基金、加密貨幣）投資，深受用戶好評。
Charles Schwab開戶前需準備的文件
- 香港永久性居民身份證；非永久居民另需有效護照。
- 3 個月內香港公用事業賬單（不包括手機單）或銀行月結單，須顯示姓名及住址。
- 僱主英文名稱及公司地址（如有工作）。
Charles Schwab開戶教學
以下是Charles Schwab的開戶流程：
- 前往Charles Schwab官網，點選「開立帳戶」
- 選擇香港地區，網上開戶目前僅提供英文介面，如需中文申請，可下載申請表格，填妥後寄回香港辦公室
- 個人投資者選擇「個人帳戶」
- 以英文填寫基本資料，包括姓名、電郵、住址、出生日期、身份證及職業等
- 設定使用者名稱、密碼及安全問題
- 然後填寫資產狀況與投資經驗
- 填寫 W-8BEN 稅務表格
- 閱讀並同意帳戶條款及電子簽署協議
- 上傳身份證及住址證明後提交申請。然後等待審核
Charles Schwab入金方法
帳戶開通後，即可透過以下方式入金：
支票入金
請注意：Charles Schwab不接受第三方存款或轉帳，付款帳戶持有人姓名必須與帳戶一致。
支票入金：支票抬頭須填寫 「Charles Schwab & Co., Inc. FBO」，並註明你的 8 位數嘉信帳戶號碼。支票可郵寄或親身遞交至：嘉信理財香港有限公司（地址：香港中環皇后大道中 15 號置地廣場告羅士打大廈 34 樓 3401 室）
香港時間下午 1:00 後收到的支票將於下一個工作天處理；支票存款需 5 個工作天完成結算後，方可用於小額股票及期權交易。
至於本票／銀行匯票：需一併提交銀行簽發證明（如銀行收據），證明資金來自本人帳戶。
電匯入金
你也可以使用電匯轉帳至Charles Schwab美國收款賬戶。記得在給收款人信息，註明你的嘉信帳戶號碼及英文姓名。
注意事項：電匯入金，匯款銀行可能會收取手續費。 如果涉及中轉銀行，也可能會額外收取手續費。 最終到帳金額可能與發出電匯的金額有所不同。進行銀行電匯時，你需要填寫以下資訊：
| 收款銀行 | 花旗銀行（紐約） |
| SWIFT 編號 | CITIUS33 |
| ABA 編號 | 021 000 089 |
| 帳戶名稱 | Charles Schwab & Co., Inc. |
| 帳戶號碼 | 4060-7595 |
| 嘉信理財公司地址 | 3000 Schwab Way, Westlake, TX 76262, USA |
| 收款銀行地址 | 399 Park Avenue, New York, NY 10022, USA |
| 給收款人信息 | 提供你嘉信理財八位數字之帳戶號碼和英名姓名 |
Charles Schwab出金方法
Charles Schwab出金可選電匯，以下是具體流程：
- 登入 Charles Schwab 帳戶，選擇「轉賬與付款」及「發送電匯」
- 選擇提款帳戶，匯款類型選擇 International (USD)
- 輸入收款銀行的 SWIFT Code、銀行英文名稱、戶名、地址及美元戶口號碼
- 核對資料無誤後送出申請，一般 2–5 個工作天可匯達香港銀行美元戶口
注意事項：Charles Schwab出金會收取手續費。出金前請留意相關費用。另外，收款的外幣帳戶戶名必須為開戶本人。
Charles Schwab手續費
使用Charles Schwab網上買賣美股不收取交易佣金。
入金也不收取手續費。不過，如需提取資金，Charles Schwab會收取US$15/US$25的手續費，另外，中轉和收款銀行可能有手續費。如需將美金兌換成其他貨幣（例如港幣），另有高達3%兌換手續費。
| 類別 | 網上交易 | 經紀輔助 |
|---|---|---|
| 股票 | US$0 | US$25 |
| 優先股和房地產投資信託 | US$0 | US$25 |
| 美國國債 | US$0 | US$25 |
| 其他次級交易： 公司債券、政府機構債券、零息國債（包括 STRIPS） | US$1 最低收費US$10 最高收費US$250 | 網上定價 + US$25 |
| 入金 | US$0 | US$0 |
| 出金 | US$15 | US$25 |
詳情可參考官網
Charles Schwab好唔好
優點
- 有繁體中文的網站介面
- 美股、ETF及國債網上交易股票手續費全免
- 不設最低開戶門檻及賬戶服務費
- 提供多種金融產品，包括股票、債券、期貨、期權、ETF、基金等
缺點
- 介面對新手來說較複雜
- 沒有港幣賬戶，只能存入美金
- 只支援美股/美債，暫不支援其他地區股票
- 只支援支票及電匯入金，電匯出金有手續費
- 孖展利息較高
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常見問題
Charles Schwab設有最低存款要求嗎？
Charles Schwab已取消25,000美元開戶門檻，目前沒有最低存款要求。
