一文了解定期人壽保險
人壽保險的目的是保障無法預測的風險，為你的家人提供財務保障。定期壽險是人壽保險的其中一種，以下會介紹定期壽險的種類及購買定期人壽保險前應注意的事項。 什麼是定期人壽保險 定期壽險是一種純粹的保障型人壽保險產品。如果受保人於保障期內身故，保單的受益人會收到一筆固定金額的賠償。不過，這類保單不具備任何儲蓄或投資功能，所以在退保或保障期結束時，保單並沒有累積任何價值。 與其他壽險產品相比，定期壽險通常能以相同的保費提供更高的保障額。保障年期可以是固定的年期或延續至特定年齡，且身故賠償額通常是固定的，有些保單的賠償額則會隨保障期改變。 保費方面，保障期內的保費固定不變，但在保障期完結後若續保，保費可能會因年齡增長而提高。投保人一般可選擇每年、每月繳交保費，有些保單亦提供每季或每半年繳交的選擇。 這類壽險適合年輕、資金較少的人士，或只需要在特定年期內有較高保障需求的人，同時也適合純粹追求保障、會自行安排其他理財計劃的人士。 定期人壽保險種類 現時市面上的定期壽險產品可分為以下四種主要類型： 定期人壽 vs 終身人壽 保單特點 定期壽險 終身壽險 身故賠償 ✓ ✓ 保障年期 通常有固定期限，例如5-30年 終生保障 保障額 較高 較低 儲蓄成份 ✘ ✓ 現金價值 ✘ ✓ 保費 較便宜，保費一般會隨年齡增長而增加 較昂貴，保費固定，終生不變 可在保單期內提取現金價值 ✘ ✓ 保單結構及條款 相對簡單 較複雜 購買定期人壽保險前的注意事項 按需求選擇保險種類選擇合適的定期壽險保障期時，可以根據自己的需求來決定。例如，你的按揭貸款還有多久還清？子女需要多久才會經濟獨立？這些因素可以幫助你選擇合適的保障期。另外，可以考慮如何配合已有的保障。定期壽險可以單獨購買，也可以作為附加保險加在其他保單上，讓你更靈活地調整保障額度。 細閱條款細則應詳細閱讀保單條款，了解保障內容和不保事項。不保事項即不在保障範圍內的情況。例如，大部分保險公司保單生效的頭一年內若因自殺身故，通常不會賠償。還要留意「保證續保」的條款。大部分定期壽險會提供這個選項，確保你在指定年齡前可以續保，即使健康狀況發生變化也無需重新審核。不過，保費可能會因年齡、通脹或其他因素而增加。另外，也須了解定期壽險是否可以轉換成終身壽險。如果可以，則在支付相應保費後，無需再提供健康證明即可轉換。這可以為你的長期保障提供更多靈活性。 評估保費承擔能力定期人壽保險保費一般會隨年齡增加。在投保前要了解保費是否會調整，以及是否在年齡增長後仍可負擔。高風險職業或健康問題可能會增加保費。 保額設置要合理確保保額足以應付家庭開支、貸款、教育開支。不要因保費較低而選擇不夠的保障額度，導致保險無法發揮應有的保障作用。 選擇可信賴的保險公司投保時選擇口碑及信譽良好、理賠迅速的公司。多了解其理賠紀錄和客戶評價，以免在理賠時遇到困難。 延伸閱讀：私人貸款比較、信用卡迎新優惠 常見問題
