投資理財不可不懂的72法則

今天要跟大家分享一個快速計算「複利收益」的小技巧——72法則。 學會這項小技巧,可以幫助我們快速評估投資何時能「翻倍」,有助於我們選擇適合的理財產品。

什麼是72法則

72法則

72法則是一種簡單的計算方法,用於估算投資的複利收益和回報週期。 根據此法則,將72除以年化報酬率,可以得到大約需要多少年才能讓投資本金翻倍。 例如,如果年化報酬率為6%,使用72法則可以估計投資本金將在大約12年內翻倍(72 / 6 = 12)。如果年化報酬率為20%,使用72法則可以估計投資本金將在大約3.6年內翻倍(72 / 20 = 3.6)。

這個法則的應用範圍相對廣泛,可以用來評估各種投資產品的潛在利益。 然而,需要注意的是,72法則只是一個近似估算的工具,結果可能與實際情況略有偏差。

如何應用72法則

1. 警惕高利率貸款

利用72法則,你可以輕易看出高利貸的危害。以信用卡利率為例,如果信用卡的年利率為35%,根據「72法則」,將72除以利率,以得出翻倍所需的年數。在這個例子中,72除以35約等於2.06。這表示在約2.06年的時間內,你的信用卡債務會翻倍。所以在進行借貸前,重要的是要注意利率並儘量選擇低利率的選項。此外,及時還清債務、避免最低還款額度以外的利息累計以及合理管理借貸行為,都是保護自己財務健康的重要措施。

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2. 制定理財目標

當制定理財目標時,很多人只關注於想要賺取多少錢,卻忽略了需要花多長時間以及使用何種理財工具來實現目標。然而,透過運用「72法則」,我們可以迅速明確達成理財目標所需的計劃。舉例來說,假設你有100萬本金,並希望達到200萬的目標,你應該如何實現這個小目標呢?

如果你計劃在3年內實現目標,那麼根據「72法則」,你需要達到每年24%(大約)的年化收益率。因此,在選擇理財產品時,你應考慮配置一些高收益的工具。然而,請注意,高收益通常伴隨著高風險。因此,實現目標的難度也相對較高。

另一方面,如果你打算在15年內實現目標,那麼根據「72法則」,你只需達到每年4.8%(大約)的年化收益率。這個收益率相對較為穩健,實現起來也更容易。在這種情況下,你可以有更多的理財產品選擇。同時,實現目標的機會也更大。

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3. 推算通貨膨脹率

使用72法則可以推算出一段時間內的通貨膨脹率。 例如,如果20年內漢堡包價格從10元漲到20元,那麼通膨率約為3.6%(72 / 20 = 3.6)。換句話說,這意味著在過去的20年中,通脹導致你的錢貶值,你需要2倍的價錢購買相同的漢堡包。對於投資和理財來說,通脹率也是一個重要的參考指標。如果你的投資報酬率低於通脹率,這意味著你的資產實際上在貶值,相當於白白損失了財富。

4. 推斷出每個階段所需的本金

「72法則」可以用來逆向推導出每個階段所需的本金,以便為個人的人生做好規劃。舉個例子,假設你今年24歲,希望在60歲前完全依靠理財,存夠1000萬,該如何達成這個目標呢?

假設你設定了一年8%的報酬率,大約每9年(72/8)資產可以翻倍。為了達到60歲存夠1000萬的目標,根據逆向推導,到了51歲(60-9),你的資產應該達到大約500萬。同樣地,到了42歲,你的資產應該達到大約250萬;到了33歲,應該有大約125萬;而在24歲時,你的初始本金應該要有大約62.5萬。

常見問題

72法則由來?

目前沒有確切的文獻證據表明誰首次提出了72法則, 許多人將這個法則歸功於義大利數學家兼會計師盧卡·帕喬利(Luca Pacioli),他在1494年的著作中提到了類似的概念。 不過,這個法則在之後的數百年裡得到了進一步的發展和應用。

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