投資理財不可不懂的72法則

今天要跟大家分享一個快速計算「複利收益」的小技巧——72法則。 學會這項小技巧，可以幫助我們快速評估投資何時能「翻倍」，有助於我們選擇適合的理財產品。

什麼是72法則

72法則是一種簡單的計算方法，用於估算投資的複利收益和回報週期。 根據此法則，將72除以年化報酬率，可以得到大約需要多少年才能讓投資本金翻倍。 例如，如果年化報酬率為6%，使用72法則可以估計投資本金將在大約12年內翻倍（72 / 6 = 12）。如果年化報酬率為20%，使用72法則可以估計投資本金將在大約3.6年內翻倍（72 / 20 = 3.6）。

這個法則的應用範圍相對廣泛，可以用來評估各種投資產品的潛在利益。 然而，需要注意的是，72法則只是一個近似估算的工具，結果可能與實際情況略有偏差。

如何應用72法則

1. 警惕高利率貸款

利用72法則，你可以輕易看出高利貸的危害。以信用卡利率為例，如果信用卡的年利率為35%，根據「72法則」，將72除以利率，以得出翻倍所需的年數。在這個例子中，72除以35約等於2.06。這表示在約2.06年的時間內，你的信用卡債務會翻倍。所以在進行借貸前，重要的是要注意利率並儘量選擇低利率的選項。此外，及時還清債務、避免最低還款額度以外的利息累計以及合理管理借貸行為，都是保護自己財務健康的重要措施。

延伸閱讀：私人貸款比較：2%以下低息貸款一覽

2. 制定理財目標

當制定理財目標時，很多人只關注於想要賺取多少錢，卻忽略了需要花多長時間以及使用何種理財工具來實現目標。然而，透過運用「72法則」，我們可以迅速明確達成理財目標所需的計劃。舉例來說，假設你有100萬本金，並希望達到200萬的目標，你應該如何實現這個小目標呢？

如果你計劃在3年內實現目標，那麼根據「72法則」，你需要達到每年24%（大約）的年化收益率。因此，在選擇理財產品時，你應考慮配置一些高收益的工具。然而，請注意，高收益通常伴隨著高風險。因此，實現目標的難度也相對較高。

另一方面，如果你打算在15年內實現目標，那麼根據「72法則」，你只需達到每年4.8%（大約）的年化收益率。這個收益率相對較為穩健，實現起來也更容易。在這種情況下，你可以有更多的理財產品選擇。同時，實現目標的機會也更大。

延伸閱讀：港元活期存款利率比較、股票戶口比較

3. 推算通貨膨脹率

使用72法則可以推算出一段時間內的通貨膨脹率。 例如，如果20年內漢堡包價格從10元漲到20元，那麼通膨率約為3.6%（72 / 20 = 3.6）。換句話說，這意味著在過去的20年中，通脹導致你的錢貶值，你需要2倍的價錢購買相同的漢堡包。對於投資和理財來說，通脹率也是一個重要的參考指標。如果你的投資報酬率低於通脹率，這意味著你的資產實際上在貶值，相當於白白損失了財富。

4. 推斷出每個階段所需的本金

「72法則」可以用來逆向推導出每個階段所需的本金，以便為個人的人生做好規劃。舉個例子，假設你今年24歲，希望在60歲前完全依靠理財，存夠1000萬，該如何達成這個目標呢？

假設你設定了一年8%的報酬率，大約每9年（72/8）資產可以翻倍。為了達到60歲存夠1000萬的目標，根據逆向推導，到了51歲（60-9），你的資產應該達到大約500萬。同樣地，到了42歲，你的資產應該達到大約250萬；到了33歲，應該有大約125萬；而在24歲時，你的初始本金應該要有大約62.5萬。

常見問題