信用卡越來越流行，許多人在海外旅遊時會選擇使用信用卡。不過，很多人不知道海外簽賬其實隱藏不少收費陷阱，例如外幣交易手續費（FCC）、動態貨幣轉換（DCC）及跨境港幣交易費（CBF）。如果付款時選錯貨幣，實際支付的費用可能比想像中高得多。
以下將詳細解釋各項海外簽賬費用，以及旅行時應如何選擇付款貨幣，避免支付不必要的手續費。
目錄
海外簽賬有哪些收費？
海外使用信用卡付款時，主要可能涉及以下三類費用：
- 外幣交易手續費（Foreign Currency Conversion Fee，FCC）
- 動態貨幣轉換（Dynamic Currency Conversion，DCC）
- 跨境港幣交易費（Cross-Border Fee，CBF）
其中最容易令人混淆的是：「到底應該選擇港幣付款，還是當地貨幣付款？」
答案是：大部分情況下，應選擇當地貨幣（外幣）付款。
陷阱一：外幣/海外簽賬手續費（FCC）
當你在海外使用信用卡，並以當地貨幣（外幣）付款時，大部分銀行都會收取外幣交易手續費（Foreign Currency Conversion Fee，簡稱 FCC）。
手續費主要由信用卡組織及發卡銀行收取，不同卡種收費略有不同。Visa和Mastercard的外幣交易手續費為1.95%；American Express為2%；而銀聯目前普遍收取1%。雖然收費較低，但銀聯信用卡較不普及，特別在歐美地區。如前往歐美地區建議至少攜帶一張Visa / Mastercard信用卡。
| 信用卡類別 | 外幣交易手續費 |
|---|---|
| Visa / Mastercard | 約 1.95% |
| American Express | 約 2% |
| 銀聯 | 約 1% |
陷阱二：DCC（貨幣兌換手續費）及跨境港幣交易費（CBF）
不少人看到外幣交易需要支付約2%的手續費，便會認為改用港幣付款較划算，這就掉入另一個更昂貴的收費陷阱。
不少海外商戶在結帳時，都會詢問你：「用港幣還是當地貨幣付款（Pay in HKD or Local Currency）？」，又或者直接在信用卡付款機上顯示兩種貨幣讓你選擇。
很多人誤以為選擇港幣付款可以避免手續費，其實剛好相反。
當你選擇港幣付款時，代表接受商戶提供的動態貨幣轉換（Dynamic Currency Conversion，DCC）服務。
商戶會即時把當地貨幣兌換成港幣，再向信用卡扣款。
問題是商戶自行決定匯率，而且匯率通常比Visa、Mastercard官方匯率差，銀行及商戶再有額外收費，至少4%。
旅行港幣付款 vs 外幣付款比較
| 收費方式 | 港幣支付 | 外幣支付 |
|---|---|---|
| 外幣簽賬手續費（FCC） | 無 | 1.95%-2% |
| 貨幣兌換手續費（DCC） | 最少3% | 無 |
| 跨境港幣交易費（CBF） | 一般1% | 無 |
| 匯率差價 | 有 | 有 |
| 總計 | 4%＋ | 1.95%-2% |
由此可見，旅行時用港幣付款：約4%以上成本，以外幣付款：約2%左右成本。兩者相差可超過2%。
因此，大部分情況下，以外幣付款會較划算。
常見問題
旅行簽賬應該選擇使用港幣還是外幣支付？
旅行簽賬建議選擇外幣支付。以港幣支付手續費最少為4%，比外幣支付的1-2%手續費高出很多。
信用卡的外幣交易手續費是多少？
外幣交易手續費的收費標準會根據信用卡的卡種和發卡銀行而有所不同。一般而言，VISA和Mastercard的外幣交易手續費為1.95%；American Express為2%；而銀聯收費大約為1%。