虛擬銀行比較：開戶優惠、貸款、利息、服務等一覽2023

虛擬銀行是近年來新興的金融機構，不需要實體分行即可提供各種數碼化的金融服務，吸引越來越多年輕人的關注和使用。本文將為大家整合香港的虛擬銀行比較，從開戶優惠、貸款、活期存款、定期存款和服務等方面進行詳細比較，幫助讀者選擇最適合自己的虛擬銀行。

虛擬銀行開戶優惠比較

虛擬銀行	開户優惠
Airstar Bank天星銀行	從現在起至12月31日，新客戶透過中國移動Mylink應用程式輸入邀請碼『P8HTFN』成功開立天星銀行賬戶，將享有以下優惠： 1. 20,000 MyLink 積分（相當於HK$200） 2. 1.5%六個月港幣定期存款升息券一張 3. 6.88%港幣活期年利率 4. 迎新大禮包
Ant Bank 螞蟻銀行	由即日起至11月30日，在港內地人士使用『MGMb8Kan』並提交其內地居民身份證開通存款寶賬戶和港幣活期儲蓄賬戶，即可獲 1. 現金HK$50，獎賞將於12月31日存入活期存款戶口。 2. 2%的活期年利率，如果你關注並轉發「螞蟻銀行香港」微信公眾號的帖文至朋友圈，還可以額外獲得0.5%的活期年利率，總計為2.5%的活期年利率。 立即申請
ZA Bank 眾安銀行	由即日起起至11月30日，新客户輸入ZA bank邀請碼「F5KJP5」，成功開立銀行賬戶，將可獲得以下優惠： 1. 一張9.69%港元活期加息券（適用於存款最高HK$5萬及存款期為30天）。此外，目前ZA Bank活期存款利率為0.31%。結合這些優惠，客戶可享受總共10%的30天港元活期利率，如果存款HK$5萬，可以獲得HK$410的利息。 2. 基金卡券禮包 立即申請
Mox Bank	由即日起至11月30日，使用Mox邀請碼「T4ARS8」成功開戶，即可享以下迎新優惠： 1. 開户後30日內，用Mox credit完成HK$1000消費即送HK$1000現金。你可在網上或實體商戶，或透過Apple Pay或Google Pay的合資格消費。現金回贈將於完成消費要求後的30天內存入你的Mox戶口。 2. 開戶後的首60天內將Mox設為FPS預設收款銀行，新客戶可享3.2%年利率的迎新Bonus（上限HK$250,000），連同0.3%基本年利率，你可在開戶後60天內自動獲享共3.5%存款年利率。每月完成Mox Bonus任務，可再享額外2.7%年利率，總共可享6.2%活期存款年利率！ 立即申請

虛擬銀行比較：貸款

私人貸款	最低實際年利率	取得最低息條件	申請優惠
WeLab Bank 私人貸款	1.27%	貸款金額達HK$70萬及還款期24個月	使用邀請碼『FPNJK4』，成功申請及提取貸款額HK$1百萬及還款期36個月或以上，即可享HK$13888貸款現金獎賞 立即申請
Airstar Bank天星銀行私人貸款	1.58%	貸款額達HK$80萬及還款期12個月	使用邀請碼『P8HTFN』於30日内成功申請及提取貸款額HK$5萬及還款期12個月，即可享HK$400貸款現金獎賞 立即申請
Livi Bank 靈活貸 私人貸款	1.78%	貸款額達HK$100萬及還款期36個月	使用邀請碼『975i1ev3』，成功申請並提取指定貸款，還款期限為36個月，即可享有以下現金回贈獎勵： 貸款額10萬至19.9萬：可獲得HK$200回贈 貸款額20萬至79.9萬：可獲得HK$900回贈 貸款額80萬或以上：可獲得HK$1,700回贈 立即申請
ZA BANK 眾安銀行私人貸款	1.80%	貸款額達HK$100萬及還款期12個月	使用邀請碼『F5KJP5』，成功申請及提取HK$8萬或以上即可獲HK$500貸款現金獎賞 立即申請
Mox「即時借」	4.53%	貸款額達HK$80萬及還款期60個月	N/A

虛擬銀行比較：活期利息

虛擬銀行	港幣基本活期利率*
Airstar Bank 天星銀行	0 – 5萬：1.2% 5萬 – 30萬：0.5% 其後：0.1%
Ant Bank 螞蟻銀行	0 – 10萬：1% 10萬 – 20萬：0.5% 其後：0.001% *不定時會提供加息券，所以有時基本活期利率會更高。
Livi Bank 理慧銀行	0 – 5萬：1% 5萬 – 50萬：0.4% 其後：0.125%
ZA Bank 眾安銀行	0 – 30萬：0.31% 其後：0.01% *不定時會提供加息券，所以有時基本活期利率會更高。
Mox Bank	0 – 50萬：0.3% 其後：0% *需做任務，以提高基本活期利率。
WeLab Bank 匯立銀行	0.1%

虛擬銀行比較：定期利息

延伸閱讀：私人貸款比較、股票戶口比較

虛擬銀行比較：服務

銀行名稱	儲蓄	貸款	信用卡	扣賬卡	外幣戶口	保險	投資	中小企服務
Airstar Bank (天星銀行)	Y	Y	N	N	Y	N	N	Y
Ant Bank (螞蟻銀行)	Y	Y	N	N	N	N	N	Y
Fusion Bank (富融銀行)	Y	Y	N	N	Y	N	N	N
livi Bank (理慧銀行)	Y	Y	N	Y	Y	Y	Y	Y
Mox Bank	Y	Y	Y	Y	Y	N	N	N
PAO Bank (平安壹賬通銀行)	Y	N	N	N	N	N	N	Y
Welab Bank (匯立銀行)	Y	Y	N	Y	N	N	Y	N
ZA Bank (眾安銀行)	Y	Y	N	Y	Y	Y	Y	Y

虛擬銀行 vs 傳統銀行

特點	虛擬銀行	傳統銀行
方便性	提供全天候、全球化的線上服務，網上快速開戶	通常需要親自前往實體據點辦理業務，受時間和地理限制
成本	較低	較高
營運歷史	較短且知名度相對較低	較長且資本實力較高
服務範圍	普遍較為有限，主要集中在存款和貸款服務	較多元化，提供全面一站式的金融產品和服務
客戶體驗	提供線上客服	提供親身客服體驗
實體分行	沒有	有

虛擬銀行優點和缺點

優點：

• 開戶手續簡單：客戶只需在手機應用程式上開户，無需親自前往分行開戶，十分方便。客戶只需在手機應用程式輸入簡單的個人資料，包括身分證、手機號碼、電郵、上載自拍照、並遞交證明文件。開戶過程最快 5 分鐘完成。
• 申請門檻低：虛擬銀行不設最低結餘要求，即使小額存戶或低收入基層入士也適合。而一般傳統銀行都會設最低戶口結餘，如未能達到指定金額，甚至會徵收低結餘服務費。
• 彈性借貸服務：相較於傳統銀行，虛擬銀行提供更彈性的借貸服務。審批時間較短且文件提交流程更具彈性，客戶申請借貸時無需繳交大量證明文件的副本或正本，使得借貸過程更迅速和便利。
• 全天候服務：傳統銀行有特定的營業時間，且需前往分行排隊等候。相較之下，虛擬銀行提供全天候服務，客戶能夠隨時隨地使用線上銀行服務。客戶申請貸款或其他服務時，可以透過照片上傳文件進行申請，節省時間且方便快捷。

缺點：

• 沒有實體分行：如一般傳統銀行不同，虛擬銀行沒有實體分行，如果需要協助，只能聯絡線上客服。另外，對於年紀較大的長者，可能難以適應虛擬銀行電子化的銀行服務
• 貸款額限制較低：虛擬銀行目前最高只能提供100萬的貸款計劃，因為虛擬銀行仍然處於發展早期，規模有限。相比之下，傳統銀行可以根據客戶的資格提供最高300萬的貸款。因此，對於有較高貸款需求的客戶，使用虛擬銀行可能無法滿足其需求
• 服務範圍有限：虛擬銀行目前提供的銀行服務相對單一，主要集中在存款和貸款服務。相比之下，傳統銀行除了存款和貸款服務外，還提供樓宇按揭、外匯、投資戶口等多種銀行服務。
• 限制的提款方式：虛擬銀行通常無法提供傳統銀行提供的多種提款方式，例如支票存入、親自前往分行提款等。客戶需要依賴電子轉賬或使用傳統銀行的服務來提取現金提取。

常見問題