稅貸攻略2023:了解稅季貸款、用途、比較和注意事項

每年10月至4月稅季,各大銀行紛紛推出稅務貸款產品。本指南將帶你深入了解稅季貸款的概念,探討其多種用途,並提供一些精選的稅款貸款。此外,我們還會分享借稅貸款時需要注意的事項,以幫助你在財務決策上做出明智的選擇。

稅季貸款是什麼

稅貸攻略

稅季貸款簡稱稅貸,是每年稅務季節期間推出的特殊貸款產品,旨在幫助個人或家庭應對交稅所需的資金。通常,銀行或貸款機構在每年的稅季(通常是10月至翌年4月)提供這種貸款。稅季貸款可以用於支付個人所得稅、財產稅或其他稅款,以避免因缺乏足夠的現金而面臨罰款或利息。

稅季貸款與傳統貸款的區別在於申請要求。除了一般貸款所需的入息證明文件外,稅季貸款可能還需要提供相關的稅務文件,如稅單證明。此外,稅季貸款的利率通常較一般貸款低,因此成為相對受歡迎的貸款選擇。

儘管稅季貸款主要用於應對稅務負擔,但實際上,借款人可以根據需要自由選擇如何使用貸款資金。

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稅貸用途

除了繳納稅款,借款人還可以用作其他用途:

  1. 活期和定期存款:借款人可以將一部分或全部的貸款資金放入活期或定期存款帳戶,以保值或獲得固定的利息收入。活期存款提供了靈活性和易於取款,而定期存款則可以獲得更高的利率,但在一段時間內無法取款。
  2. 股票投資:借款人可以將貸款資金用於購買股票,從而參與股票市場的投資。這種投資方式具有風險,但也有潛在的高回報可能性。
  3. 債券投資:借款人可以使用貸款資金購買債券,這些債券可以是政府債券、公司債券或其他種類的債券。債券投資通常提供固定的利息收入和資本保值的潛力。
  4. 清償信用卡債務:借款人可以使用稅貸款來清償過多的信用卡債務,減輕每月的還款壓力。稅貸款通常具有較低的利率,相較於信用卡的高利息,使用稅貸款清償信用卡債務可以節省利息支出。
  5. 創業資金:有意創業的人可以考慮使用稅貸款來填補資金缺口,支持創業計劃的實施。稅貸款通常具有較長的還款期限,可以降低每月的還款壓力。
  6. 房屋裝修:稅貸款也可以用於房屋裝修。借款人可以使用這筆貸款來支付裝修費用,將還款分期攤還,減輕一次性支出的壓力。
  7. 婚禮費用:如果準備辦理婚禮,但預算有限,借款人可以考慮使用稅貸款來支付婚禮費用,以確保婚禮順利舉行。

精選稅貸比較

貸款機構和產品最低實際年利率取得最低息條件申請稅貸優惠
WeLab Bank 私人貸款1.27%貸款金額達HK$70萬及還款期24個月使用邀請碼『FPNJK4』,成功申請及提取貸款額HK$1百萬及還款期36個月或以上,即可享HK$13888貸款現金獎賞
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Airstar Bank天星銀行私人貸款1.58%貸款額達HK$80萬及還款期12個月使用邀請碼『P8HTFN』於30日内成功申請及提取貸款額HK$5萬及還款期12個月,即可享HK$400貸款現金獎賞
立即申請
中信銀行私人貸款1.65%貸款額達HK$200萬及還款期12個月由即日起至10月31日,使用以下連結成功申請貸款,可享最高HK$12,999獎賞
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Citi稅季貸款1.78%貸款額達HK$150萬及還款期12個月由即日起至11月30日,使用以下連結成功申請貸款,可享最高HK$8100回贈
1. 於11月30日或之前向銀行交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$600 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券
2. 貸款額回贈:最高HK$7,500 Apple Store 禮品卡 / 超市現金券
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Livi Bank 靈活貸
私人貸款
1.78%貸款額達HK$100萬及還款期36個月使用邀請碼『975i1ev3』,成功申請並提取指定貸款,還款期限為36個月,即可享有以下現金回贈獎勵:
貸款額10萬至19.9萬:可獲得HKD200回贈
貸款額20萬至79.9萬:可獲得HKD900回贈
貸款額80萬或以上:可獲得HKD1,700回贈
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ZA BANK 眾安銀行
私人貸款
1.80%貸款額達HK$100萬及還款期12個月使用邀請碼『F5KJP5』,成功申請及提取HKD 8萬或以上即可獲HK$500貸款現金獎賞
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*資料截至2023年10月9日
以上僅供參考,貸款利率會不時變動,一切以官方最新公布為準。

稅貸攻略:借稅貸注意事項

  1. 注意實際年利率:稅貸款廣告上常見的計息方法有月平息和實際年利率(APR)。月平息只反映每月支付的利息,而未包含其他費用,無法準確反映借貸成本。實際年利率則是計算了所有費用後的最終年利率,包括手續費、行政費和提前還款費用等,更能反映借貸成本。
  2. 比較不同機構的利率和條款:貨比三家是借錢的重要原則,請比較不同銀行和財務公司的實際年利率及其他條款,以找到最適合你的貸款。
  3. 注意廣告中的低息條款:廣告上的超低息稅貸往有條件限制,實際能否獲得最優惠利率取決於多個因素,包括個人信貸評分、貸款金額、還款期等。謹慎借錢,根據實際需要借款。
  4. 準時還款:即使稅貸款的利息較低,逾期還款仍會產生罰財務費用。逾期還款的記錄將保留在您的信貸報告中,可能影響未來的貸款申請。建立準時還款的好習慣非常重要。
  5. 謹慎借貸用途:不要超出實際需要的貸款金額,避免不必要的利息支出。制定好財務計劃,只借用於有實際用途的貸款。
  6. 小心投資風險:稅貸款的利息較低,有些人會將貸款用於投資股票、債券或基金等產品。在投資時,要謹慎考慮當中的風險和預期回報並制定後備方案,確保還款和日常生活不受投資狀況影響。

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常見問題

申請稅務貸款有什麼門檻?

申請稅務貸款的門檻因貸款機構和借款人的狀況而有所不同,以下是一些常見的門檻要求:

1. 年齡限制:通常申請人需要年滿18歲或以上,有些機構可能要求更高的年齡限制。
2. 收入要求:借款人需要擁有一定的穩定收入來符合貸款機構的要求。具體的收入要求可以根據不同機構而有所不同,例如3. 月薪達到一定金額(如你提到的5,000至10,000元)。
4. 稅務文件:通常需要提供最近的稅務文件(如稅單副本),以驗證借款人的收入和納稅情況。
5. 身份證明文件:需要提供有效的身份證明文件,例如身份證、駕駛執照或護照等。
6. 入息證明:有些貸款機構可能需要借款人提供額外的入息證明文件,例如工資單、銀行對帳單或就業合同等。
7. 住址證明:需要提供有效的住址證明文件,例如水電費帳單、房屋租賃合同或房屋產權證明等。

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