如何在海外提款?各大銀行海外提款手續費比較2024

隨著疫情結束,越來越多人計劃海外旅行。在提款前了解海外提款的方法和銀行手續費十分重要。本文將教你如何在海外提款,同時提供各大銀行的海外提款手續費一覽,以避免不必要的費用。

如何在海外提款

海外提款
  1. 確認提款卡已開通海外提款功能:基於金管局的指引,香港銀行預設關閉了其提款卡的海外提款功能。在你出發前,使用手機App、網上理財賬戶、電話理財服務或親身到銀行分行辦理,確保提款卡已開通海外提款服務,並設定海外提款限期和提款額上限。
  2. 尋找適用的海外ATM:查看提款卡上的提款網絡標誌,例如PLUS(Visa的ATM網絡)、Cirrus(Mastercard的ATM網絡)、銀聯、Jetco或JCB。根據目的地選擇相應的ATM網絡。
ATM自動櫃員機網絡廣泛接受地區官方網站
PLUS (Visa)歐洲Visa官方網站-ATM Locator
Cirrus (Mastercard)歐洲Mastercard官方網站-ATM Locator
銀聯亞洲銀聯官方網站-ATM Locator
Jetco香港、澳門和中國Jetco官方網站-ATM Locator
JCB日本JCB官方網站-ATM Locator

Visa和MasterCard是全球最廣泛接受的信用卡品牌,它們在歐洲的普及程度很高。 這兩個品牌的信用卡在歐洲被大部份商家廣泛接受。至於銀聯(China UnionPay)ATM,它是中國最大的支付網絡之一,在亞洲範圍內擁有廣泛的覆蓋區域。 銀聯ATM在中國和許多亞洲國家和地區的機場、商業區和旅遊景點都很常見。 然而,在歐洲和其他地區,銀聯ATM的覆蓋範圍較低,尤其是在受理晶片卡的ATM方面十分有限。在香港、澳門和中國,Jetco是其中一個常見的跨銀行自動櫃員機網路。JCB(日本信用卡公司)在日本是最常用的信用卡品牌之一,它在日本的普及程度遠遠超過其他國家。 然而,JCB在全球的普及度相對較低。

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海外提款匯率

當使用港元戶口提取外幣,需要先將港元兌換為外幣,然後再進行提款。這導致在提款過程中會產生匯率差異。不同的櫃員機網絡有不同的計算匯率方法,一般的計算方法如下:

櫃員機網絡匯率計算方法
VISA/PLUS以 Visa 於交易日釐定的匯率兌換成港元
MasterCard/Cirrus以 MasterCard 於交易日釐定的匯率先兌換為美元等值;再把該美元金額,以交易日釐定的匯率兌換為港元
銀聯以銀聯於交易日釐定的匯率兌換成港元,而不會再收取手續費
你可以通過以上連結查看當天的匯率。

銀行海外提款手續費比較

除了匯率差異,銀行本身還會對海外提款收取額外的手續費。手續費通常由固定費用和一定比例的外幣兌換手續費組成。例如,恒生銀行收取固定HK$20手續費和1.95%外幣兌換手續費。

銀行Visa / Plus ATMMastercard / Cirrus ATM銀聯ATMJetco ATM
花旗銀行Global Wallet:HK$0*Global Wallet:HK$0*N/AHK$0
𣿬豐銀行HK$40 + 1% (PLUS提款卡) / 1.95% (Visa連結銀行戶口)HK$40 + 1% (PLUS提款卡) / 1.95% (Visa連結銀行戶口)HK$50N/A
中國銀行HK$25 + 1.95%外幣交易手續費HK$25 + 1%外幣交易手續費HK$50HK$20
恒生銀行HK$20 + 1.95%外幣交易手續費HK$20 + 1.95%外幣交易手續費≤HK$5,000:HK$40
>HK$5,000:HK$60
N/A
渣打銀行**HK$28 + 1.95%外幣交易手續費HK$28 + 1%外幣交易手續費HK$15 + 0.5%跨境交易費HK$28
中信銀行(國際) N/AN/AHK$15HK$25
Mox BankN/AHK$30 + 1.95%外幣交易手續費N/AHK$30
*需符合以下2個條件:
1. 需要是Citibank Global Wallet支援的貨幣:港元、加元、澳元、瑞郎、歐元、日圓、紐元、新加坡元、泰銖、美元、人民幣和英鎊,其他貨幣提款及兌換手續費上限為每項提款等值港元的2.4%
2. 需是海外花旗銀行網絡櫃員機,部份海外非花旗銀行自動櫃員機可能會收取附加費
**香港渣打銀行的優先私人理財、優先理財和Premium理財客戶在海外提款時可享豁免HK$28或HK$15手續費,但不適用於Visa及Mastercard收取的1.95%和1%外幣交易手續費和銀聯收取的0.5%跨境交易費。

如何節省海外提款手續費

  1. 計劃提款金額:盡量避免頻繁小額提款,可以計劃提前提領較大金額,減少提款次數,從而降低手續費的支出。
  2. 選擇免手續費的銀行:目前,Citibank Global Wallet提供12種外幣提款免手續費,花旗銀行的客戶可以在海外花旗網絡櫃員機無需支付手續費提取這些外幣。
  3. 使用信用卡:某些回贈率比較高的信用卡比現金提款划算,詳情可以參考信用卡海外簽賬必知
  4. 留意匯率波動:提前觀察匯率的波動情況,選擇匯率較有利的時機進行提款或外幣兌換,以減少外幣兌換手續費的支出。
  5. 使用Wise匯款服務:Wise提供更優惠和透明的匯率,從而節省手續費。你可以將錢匯款給在海外的親友,然後請他們在當地提取現金,避免支付高額手續費。

常見問題

如何使用信用卡海外提款?

若要在海外使用信用卡提款,你可以將你的 Visa 或 Mastercard 信用卡與你的銀行帳戶關聯起來。 這樣,你就可以在歐洲的 Plus 或 Cirrus 網路的 ATM 機上插入信用卡,並選擇從銀行帳戶提取現金。 在使用信用卡提款服務之前,請確保你已設定好信用卡密碼。

然而,這種方法存在一個問題,即部分歐洲的 ATM 機可能無法讀取與信用卡關聯的銀行帳戶信息,因此無法從銀行帳戶中提取現金。 如果你選擇了這種提款方式,請務必留意 ATM 機是否提供了從銀行帳戶提取現金的選項,否則提款將直接從信用卡帳戶透支,這將導致較高的手續費和利息費用。 在歐洲,Plus 和 Cirrus 網路的 ATM 機很常見,通常不需要專門去尋找;但如果需要的話,你也可以在 Visa 或 Mastercard 的官方網站上找到 ATM 機的位置。

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