洗黑錢：定義、過程、法例和防範措施 2024

洗黑錢（Money laundering）是一種金融犯罪行為，經常被用於將非法取得的資金變得合法化。這種行為不僅對金融體系和經濟穩定性構成威脅，還支持著恐怖主義、販毒和其他非法活動的運作。本文將介紹洗黑錢的定義、相關法例，以及打擊洗黑錢的重要性和防範措施，以幫助我們更好地了解這一問題，保護金融體系的安全。

洗黑錢定義

洗黑錢（Money laundering）是指將非法獲得的資金或資產通過一系列交易和手段，使其在合法經濟體系中顯示出合法來源的過程。這個過程旨在掩蓋資金的非法來源，使其看起來像是合法的收入或交易所產生的資金。

洗黑錢的目的是讓非法資金能夠逃脫法律的追查，使其在金融體系中正常流通和使用，同時保護犯罪份子的身份和其非法活動的利益。這種非法資金可能來自各種犯罪活動，例如販毒、賄賂、走私、詐騙、恐怖主義和非法武器交易等。

洗黑錢法例

根據香港的法律規定，洗黑錢是一項刑事罪行。根據《販毒(追討得益)條例》(第405章)以及《有組織及嚴重罪行條例》(第455章)的規定，任何人如果知道或有合理理由相信某個財產（包括金錢）是從販毒或其他可公訴罪行所獲得的，但仍然處理該財產，該人將被認定犯有洗黑錢罪，最高可處以罰款500萬港元及監禁14年的刑罰。

洗黑錢過程和方法

洗錢活動具有多樣化且錯綜複雜的技巧。儘管如此，整個過程大致可分為三個階段：

1. 存放：將犯罪所得納入金融體系中，例如將現金存入銀行帳戶、將小面額貨幣兌換成大面額貨幣等。
2. 掩藏：將犯罪所得轉換為其他形式，通過複雜的多層金融交易來掩蓋審計線索，隱藏款項的來源和真正擁有人的身份。這包括以現金購買貴重金屬或寶石、進行股票、期貨或房產交易，以及進行借貸和還款等。
3. 整合：在合法的掩飾下，將洗錢後的資金融入正常經濟體系。這包括將資金投入合法企業、購買房地產、進行股票或企業收購等。

這三個階段並非獨立存在，而是經常相互交錯和重複出現，使得追查非法款項及其來源變得極為困難。例如，在掩藏階段中，洗錢者會將部分非法款項存放在銀行帳戶中，然後通過多層金融交易將其轉換為其他形式，再進行整合。同時，整合階段會涉及再次將資金存入銀行帳戶，以便在合法幌子下進行資金流動。

這種重疊和反覆出現的過程使得追查非法款項及其來源變得極為複雜。洗錢者使用各種技巧和手法，使審計和調查變得困難。以下是一些常見的洗黑錢方法：

• 賭場洗錢：不法份子透過在賭場進行賭博活動，將非法來源的資金轉換為合法的賭博贏利。這種方法通常涉及將黑錢現金換成賭場籌碼進行賭博，然後再將籌碼換回現金，使原本的非法款項變得看似合法。賭場洗錢利用了賭場環境的特殊性，包括大量現金交易、匿名性和缺乏完善的監控措施。
• 利用空殼公司和信託公司掩藏擁有權：空殼公司指的是沒有實際業務或重要資產的公司，而信託公司則常被不法分子用來隱藏資金的真正擁有人。這種方式的特點是擁有權的不透明性，使詐騙者能夠進行洗錢活動，隱藏非法獲取的資金，同時規避打擊洗錢和恐怖分子資金籌集的法律規定。
• 分散交易以避免檢查：這是一種傳統的洗錢策略，透過將大額現金分散成不易引起懷疑的小額現金來進行洗錢。通常，他們會以商業交易的方式將現金轉移到其他國家，以避免引起檢查。
• 經營現金密集型業務：這些業務可以合法地進行大量現金交易，例如飲食店、雜貨店、洗車或的士公司。洗錢者可以利用這些業務的帳戶同時存入合法收入和非法獲取的金錢。由於這些業務的帳目往往不完善，因此難以核實資金的真實來源。
• 資產買賣和重估：洗黑錢者利用高價資產（如房地產、珠寶、藝術品）進行交易，以將非法資金合法化。他們以過高或過低的價格進行交易，或者透過複雜的資金轉移和資產重估來掩蓋真實的資金流向。
• 虛擬貨幣和加密交易：虛擬貨幣提供了一種相對匿名和難以追蹤的方式進行金融交易。洗黑錢者使用虛擬貨幣進行交易，以隱藏資金流向和來源。

打擊洗黑錢的重要性

香港作為國際金融中心，打擊洗黑錢非常重要，原因如下：

• 維護金融體制穩定：有效打擊清洗黑錢可以確保金融體制的健全和穩定。這有助於建立投資者和客戶對香港金融市場的信心，促進金融業的發展和繁榮。
• 防止非法資金流入：如果沒有有效的制度和措施來打擊清洗黑錢，非法資金可能會湧入香港。這樣一來，香港就有可能成為罪犯和恐怖分子的藏身之地，並被用來進行非法活動。這對香港的社會安全和公共秩序造成威脅。
• 遵守國際標準和經濟制裁：國際社會對打擊清洗黑錢高度關注，設立了相應的國際標準和制度。香港作為國際金融中心，需要與這些標準保持一致，以避免遭受國際社會實施的經濟制裁。
• 維護商業活動的正常運作：清洗黑錢的存在會對商業活動產生負面影響。這些非法資金可能被用於進行非法勾當，並最終對商業環境和市場造成破壞性的影響。打擊這些活動可以確保商業活動的正常運作，維護經濟的穩定和可持續發展。

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防範洗黑錢的措施

防範洗錢的措施包括以下方面：

• 客戶盡職審查：專業服務機構應該進行客戶盡職審查，核實客戶的身份和背景信息。這包括確認客戶的真實身份、了解其業務活動和財務狀況，以及評估其風險等級。盡職審查過程中應收集和保存相關的身份證明文件和文件紀錄。
• 監控交易活動：專業服務機構應該實施有效的交易監控機制，以檢測不尋常或可疑的交易活動。這包括使用自動化監控系統和技術工具，通過分析交易模式、金額、頻率和相關方等因素來識別潛在的洗錢行為。
• 培訓和教育：專業服務機構應向其員工提供適當的培訓和教育，使其了解洗錢的風險和識別可疑交易的能力。這包括提供洗錢防範政策和程序的培訓，以及定期更新和加強培訓內容。
• 內部控制和政策：專業服務機構應該建立和實施適當的內部控制措施和政策，以確保洗錢防範的有效執行。這包括制定內部洗錢防範政策和程序、分配責任和監督機制、建立風險評估和管理機制等。
• 與監管機構的合作：專業服務機構應與監管機構合作，遵守相關法律法規和監管要求。這包括向監管機構報告可疑交易、配合監管檢查和調查等。
• 宣傳意識：專業服務機構應該提高公眾和員工對洗錢風險的認識和意識，並鼓勵舉報可疑交易。這可以通過宣傳活動、內部通訊和培訓來實現。

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避免陷入洗黑錢陷阱

以下是一些重要的防範措施：

• 保護個人資料：謹慎管理個人資料，不要隨意透露銀行戶口號碼、密碼或其他敏感信息給他人，特別是不相識的網友或陌生人。
• 拒絕借出銀行戶口：切勿將自己的銀行戶口借給親朋好友、網友或陌生人使用。即使是熟人，也要謹慎考慮，因為借出戶口可能使你成為洗黑錢活動的參與者，並可能帶來法律風險。
• 禁止替他人開立銀行戶口：不要代替他人開立銀行戶口，這樣可能使你卷入非法活動，而不自知。
• 謹慎使用銀行戶口：在使用自己的銀行戶口時要謹慎，確保使用符合銀行規定和開戶時所申報的目的。如果戶口的用途和開戶時所聲明的目的不符，銀行可能會懷疑你涉及非法活動，進而凍結或關閉你的戶口。
• 定期檢查戶口活動：定期檢查自己的銀行戶口活動，如發現任何異常或未經授權的交易，應立即向銀行報告，並請求進一步調查和解決。
• 學習金融安全知識：加強自己對金融安全的了解，學習如何識別和防範網絡詐騙和洗黑錢活動。了解常見的詐騙手段和技巧，保持警覺，避免成為犯罪分子的目標。

總結

總的來說，了解洗黑錢的定義、相關法例，並採取適當的防範措施，可以幫助個人避免陷入洗黑錢的陷阱，保護個人及金融體系的安全。

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