三個步驟整合強積金個人戶口2024

整合強積金是將多個戶口的權益轉移到一個戶口內,許多打工人士因轉工而擁有多個強積金戶口。擁有太多戶口需要處理文件、監控表現,相當麻煩。整合成一個戶口更容易管理,有助於退休規劃。以下教大家整合強積金個人戶口。

整合強積個人戶口步驟

查詢「計劃成員帳戶號碼」

你可以透過以下方法查詢「計劃成員帳戶號碼」

  • 致電受託人查詢,你可以在積金局的官網找到受託人的聯絡方法。
  • 查閱你的權益報表。

填寫「計劃成員整合個人帳戶申請表」

  • 你可以從積金局的官網的「表格」一欄下載強積金整合申請表。你也可以致電積金局熱線(2918 0102),透過傳真(選擇語言後按7-3-2)或向受託人索取申請表。
  • 然後填寫表格,包括計劃成員資料、選擇帳戶類別(個人或供款帳戶)、新計劃及「計劃成員帳戶號碼」。
    • 「個人帳戶」:你可以選擇整合你目前已持有的「個人帳戶」,即其中一個你已經擁有的帳戶。或者,你可以在市場上其他受託人及計劃下開立一個全新的「個人帳戶」,如果你還沒有該帳戶,請聯絡相關的受託人辦理開戶手續並選擇投資組合。
    • 「供款帳戶」:這是你在現職的強積金計劃下的「供款帳戶」,你也可以考慮將該帳戶納入整合的範圍。

遞交表格給所選的受託人

最後,便郵寄至受託人的地址。一般而言,在提交申請表後的3星期內,你將會收到以下文件:

  • 原受託人寄給你的「轉移結算書」。
  • 新受託人寄給你的「轉移確認書」。

收到這些文件後,請仔細核對其中的資料。一旦確認無誤,整合個人帳戶的程序就算完成了!

整合強積金前的注意事項

  • 投資長線:強積金是一項長期投資計劃,因此在做任何整合前,要確保你的投資目標符合長期的規劃。
  • 投資空檔:在強積金轉移的過程中,通常會有一段約1至2星期的投資空檔,這表示你的強積金在這段期間不會投資於任何基金。在這段時間內,基金價格可能因市場波動而有所變化。
  • 保證基金條款:如果你原本選擇了「保證基金」,需要仔細閱讀其條款。當你進行強積金整合時,要確保轉移不會影響你符合保證基金的條款,例如鎖定期。如果轉移會影響你獲得保證回報,需要謹慎考慮是否進行整合。

如何選擇強積金受託人

選擇強積金受託人時,你可以考慮以下因素:

  • 個人因素:個人的投資目標、目前的人生階段(包括距離退休的年期)、風險承受能力和其他退休儲備等。不同的受託人提供不同的投資選擇和風險評估,選擇最符合你個人需求的受託人。
  • 產品(計劃及基金):評估受託人所提供的計劃和基金選擇是否多樣化且符合你的需求。了解基金的特色、風險程度和過去的表現。你可以在積金局官方網站查看產品詳情。
  • 基金收費:比較不同受託人所提供的基金收費水平,包括管理費、銷售費用和其他相關費用。
  • 服務:考慮受託人提供的服務範圍和水平。這包括客戶服務、投資諮詢、網上平台的易用性等。

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常見問題

什麼是強積金整合?

整合強積金是指將多個強積金賬戶合併成一個統一的強積金賬戶。當打工人士離職後,如果未對原有的強積金賬戶作出任何指示,該賬戶將自動變成「個人賬戶」並繼續投資。同時,如果打工仔在新工作中也要供強積金,就會持有兩個或多個強積金賬戶。

人工多少要供強積金?

如果員工的月收入低於7,100元,那麼員工無需個人供款,但僱主仍需支付與收入相關的5%供款。如果員工的月收入高於30,000元,那麼僱主和員工分別支付強制儲蓄金(強積金)供款的上限,即每人每月支付1,500元。對於兼職人員,只要在工作中連續受僱60天或以上,僱主有義務安排他們參加強制儲蓄金計劃,並按照相應的供款規定進行供款。

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