四個步驟整合強積金個人戶口

整合強積金是將多個戶口的權益轉移到一個戶口內,許多打工人士因轉工而擁有多個強積金戶口。擁有太多戶口需要處理文件、監控表現,相當麻煩。整合成一個戶口更容易管理,有助於退休規劃。以下教大家整合強積金個人戶口。

1. 查詢所有的強積金帳戶

首先需要了解自己擁有多少個強積金帳戶,你可以在積金局的ePA網站或流動應用程式上申請成為ePA用戶,計劃成員需要遞交身份證及最近三個月內的住址證明文件副本進行身份核實。成功申請後,便可以隨時透過ePA服務查看個人強積金帳戶記錄。

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2. 查詢「計劃成員帳戶號碼」

然後你需要了解自己強積金帳戶計劃的「計劃成員帳戶號碼」,你可以透過以下方法查詢:

  • 致電受託人查詢,你可以在積金局的官網找到受託人的聯絡方法。
  • 查閱你的權益報表。

3. 填寫「計劃成員整合個人帳戶申請表」

  • 你可以從積金局的官網的「表格」一欄下載強積金整合申請表。你也可以致電積金局熱線(2918 0102),透過傳真(選擇語言後按7-3-2)或向受託人索取申請表。
  • 然後填寫表格,包括計劃成員資料、選擇帳戶類別(個人或供款帳戶)、新計劃及「計劃成員帳戶號碼」。
    • 「個人帳戶」:你可以選擇整合你目前已持有的「個人帳戶」,即其中一個你已經擁有的帳戶。或者,你可以在市場上其他受託人及計劃下開立一個全新的「個人帳戶」,如果你還沒有該帳戶,請聯絡相關的受託人辦理開戶手續並選擇投資組合。
    • 「供款帳戶」:這是你在現職的強積金計劃下的「供款帳戶」,你也可以考慮將該帳戶納入整合的範圍。

4. 遞交表格給所選的受託人

最後,便郵寄至受託人的地址。一般而言,在提交申請表後的3星期內,你將會收到以下文件:

  • 原受託人寄給你的「轉移結算書」。
  • 新受託人寄給你的「轉移確認書」。

收到這些文件後,請仔細核對其中的資料。一旦確認無誤,整合個人帳戶的程序就算完成了!

整合強積金前的注意事項

  • 投資長線:強積金是一項長期投資計劃,因此在做任何整合前,要確保你的投資目標符合長期的規劃。
  • 投資空檔:在強積金轉移的過程中,通常會有一段約1至2星期的投資空檔,這表示你的強積金在這段期間不會投資於任何基金。在這段時間內,基金價格可能因市場波動而有所變化。
  • 保證基金條款:如果你原本選擇了「保證基金」,需要仔細閱讀其條款。當你進行強積金整合時,要確保轉移不會影響你符合保證基金的條款,例如鎖定期。如果轉移會影響你獲得保證回報,需要謹慎考慮是否進行整合。

如何選擇強積金受託人

選擇強積金受託人時,你可以考慮以下因素:

  • 個人的投資目標、目前的人生階段(包括距離退休的年期)、風險承受能力和其他退休儲備等。不同的受託人提供不同的投資選擇和風險評估,選擇最符合你個人需求的受託人。
  • 評估受託人所提供的計劃和基金選擇是否多樣化且符合你的需求。了解基金的特色、風險程度和過去的表現。你可以在積金局官方網站查看產品詳情。
  • 比較不同受託人所提供的基金收費水平,包括管理費、銷售費用和其他相關費用。
  • 考慮受託人提供的服務範圍和水平。這包括客戶服務、投資諮詢、網上平台的易用性等。

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常見問題

強積金整合是什麼?

強積金整合是指將多個強積金賬戶合併成一個統一的強積金賬戶。當打工人士離職後,如果未對原有的強積金賬戶作出任何指示,該賬戶將自動變成「個人賬戶」並繼續投資。同時,如果打工仔在新工作中也要供強積金,就會持有兩個或多個強積金賬戶。

人工多少要供強積金?

如果員工的月收入低於7,100元,那麼員工無需個人供款,但僱主仍需支付與收入相關的5%供款。如果員工的月收入高於30,000元,那麼僱主和員工分別支付強制儲蓄金(強積金)供款的上限,即每人每月支付1,500元。對於兼職人員,只要在工作中連續受僱60天或以上,僱主有義務安排他們參加強制儲蓄金計劃,並按照相應的供款規定進行供款。